因家庭变动导致借贷还不上，确实可以尝试与债权人进行协商。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

一、协商的法律依据与合理性

1. 合同变更原则：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同双方可以在协商一致的基础上变更合同内容。在借贷关系中，如果因家庭变动（如失业、重大疾病等）导致还款能力下降，借款人可以与债权人协商变更还款计划，如延长还款期限、降低还款金额等。

2. 诚实信用原则：借贷关系基于双方的信任建立，当借款人因不可抗力或意外事件导致还款困难时，诚实地向债权人说明情况并寻求协商，是符合诚实信用原则的。

二、协商的具体步骤与建议

1. 准备充分材料：在协商前，借款人应准备充分的材料证明自己的家庭变动情况，如医疗证明、失业证明等，以便向债权人说明还款困难的原因。

2. 主动沟通协商：借款人应主动与债权人联系，说明自己的还款困难和协商意愿。在沟通过程中，要保持冷静和理性，避免情绪化表达。

3. 提出合理方案：根据自身的还款能力和债权人的利益，借款人可以提出一个合理的还款方案，如延长还款期限、分期还款等。方案应具体、可行，并考虑到债权人的接受程度。

4. 签订书面协议：如果双方达成一致意见，应签订书面协议明确变更后的还款计划和相关责任。书面协议具有法律效力，可以保障双方的权益。

三、协商不成的法律后果与应对措施

1. 法律后果：如果协商不成，债权人可能会采取法律手段追讨债务，如起诉至法院要求还款。在这种情况下，借款人应积极应诉，并说明自己的还款困难和协商过程。

2. 应对措施：

   • 寻求法律援助：如果借款人经济困难或法律知识有限，可以寻求法律援助机构的帮助，获得专业的法律建议和代理服务。
   • 申请调解或仲裁：在诉讼前或诉讼过程中，借款人可以申请调解或仲裁，通过第三方机构协助解决纠纷。
   • 考虑破产清算：在极端情况下，如果借款人确实无力偿还债务且符合破产条件，可以考虑申请破产清算以减轻债务负担。但需注意，破产清算会对个人信用产生严重影响，应谨慎考虑。

四、特殊情况下的处理建议

1. 如果借贷涉及担保人：如果借贷关系中有担保人，借款人应与担保人沟通并说明情况。担保人可能愿意协助借款人进行协商或承担部分还款责任。

2. 如果借贷涉及高利贷或非法集资：如果借贷关系涉及高利贷或非法集资等违法行为，借款人应立即向公安机关报案并寻求法律保护。在这种情况下，协商可能不是最佳选择，因为违法行为本身就不受法律保护。

总结与建议：因家庭变动导致借贷还不上时，借款人应积极与债权人协商并寻求合理的解决方案。在协商过程中要保持诚实、理性和合作的态度，并准备充分的材料证明自己的还款困难。如果协商不成或涉及特殊情况，借款人应寻求法律援助或采取其他法律措施来保护自己的权益。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。