首先，收到短信称贷款未还并要起诉你，这并不一定意味着你真的被起诉了，需要仔细甄别短信的真实性。以下是从不同角度为你进行的分析和建议：
一、短信真实性甄别
核实信息来源：
- 确认短信发送者是否为你贷款的银行或正规金融机构。正规机构通常会通过官方渠道（如官方客服电话、官方APP通知等）与你联系，而不是仅通过短信。
- 留意短信中是否包含具体的贷款信息，如贷款金额、贷款期限、还款日期等。如果短信内容模糊，缺乏具体细节，很可能是诈骗短信。
官方渠道查询：
- 登录你贷款的银行或金融机构的官方网站或APP，查看你的贷款状态和还款记录。
- 直接拨打银行或金融机构的官方客服电话，询问你的贷款情况，确认是否真的存在逾期未还的情况。
二、若贷款确实逾期未还
法律后果：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果逾期未还，借款人可能需要承担违约责任，包括支付逾期利息、违约金等。
- 如果银行或金融机构选择通过法律途径追讨贷款，他们可能会向法院提起诉讼，要求你偿还贷款本金、利息及可能产生的诉讼费用等。
应对措施：
- 尽快还款：如果确认贷款确实逾期未还，应尽快筹集资金进行还款，以避免产生更多的逾期利息和违约金，并减少法律风险。
- 与银行或金融机构沟通：如果你暂时无法一次性还清贷款，可以尝试与银行或金融机构协商分期还款或延期还款等方案。
- 保留证据：在还款过程中，务必保留好还款凭证，如转账记录、收据等，以备不时之需。
三、若短信为诈骗信息
不要轻信：
- 不要轻易相信短信中的内容，更不要按照短信中的指示进行任何操作，如点击链接、提供个人信息或转账等。
报警处理：
- 如果你怀疑短信是诈骗信息，可以向当地公安机关报案，提供短信内容、发送号码等相关信息，以便公安机关进行调查处理。
加强防范：
- 提高警惕，加强个人信息保护意识，不要随意将个人信息泄露给陌生人。
- 定期查看银行账户和信用记录，及时发现并处理异常情况。
最后，建议你根据上述分析，先核实短信的真实性，再根据实际情况采取相应的应对措施。如果你在处理过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。