针对您突然收到短信称贷款拖欠并要起诉的情况，以下是我的详细分析和建议：

1. 核实短信真实性：

   • 确认发送方身份：首先，您需要确认短信的发送方是否为真实的金融机构或贷款公司。可以通过官方渠道（如官方网站、客服电话）进行核实，避免被不法分子利用虚假信息进行诈骗。
   • 检查贷款记录：回顾自己的贷款记录，确认是否存在未按时还款的情况。如果确实存在拖欠，那么短信内容可能是真实的；如果并无贷款或已按时还款，则短信可能是诈骗信息。

2. 分析可能的法律后果：

   • 若贷款拖欠属实：根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，贷款拖欠可能导致金融机构采取法律手段追讨债务，包括但不限于起诉、申请强制执行等。这将影响您的个人信用记录，并可能产生额外的法律费用和利息。
   • 若短信为诈骗：诈骗短信旨在骗取您的个人信息或钱财。您应保持警惕，不要轻易点击短信中的链接或提供个人信息，以免遭受财产损失。

3. 应对措施：

   • 与金融机构沟通：如果确认存在贷款拖欠，建议尽快与金融机构沟通，了解拖欠的具体金额、期限及还款方式，并协商制定还款计划。
   • 保留证据：无论是真实贷款拖欠还是诈骗短信，都应保留相关证据（如短信内容、通话记录、贷款合同等），以备不时之需。
   • 寻求法律帮助：如果您对贷款拖欠的法律后果或应对措施存在疑问，或认为金融机构的行为存在不当之处，可以寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。

4. 预防措施：

   • 定期检查信用记录：通过正规渠道定期检查自己的信用记录，及时发现并处理可能的贷款拖欠问题。
   • 保护个人信息：不要轻易将个人信息泄露给陌生人或在不安全的网络环境下进行交易。
   • 谨慎对待贷款：在申请贷款时，应仔细阅读贷款合同条款，确保自己能够按时还款，避免产生不必要的法律纠纷。

总结与建议：

• 收到此类短信时，请保持冷静，不要轻易相信或恐慌。
• 核实短信真实性，确认是否存在贷款拖欠情况。
• 根据实际情况采取相应的应对措施，包括与金融机构沟通、保留证据、寻求法律帮助等。
• 加强预防措施，保护个人信息，谨慎对待贷款。

如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。