结论：根据您描述的情况，若车商未实际向您转账或支付借款，则您无需承担还款责任。以下从法律角度为您详细分析：
一、借款合同生效要件
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。这意味着，仅仅签订借条并不足以使借款合同生效，关键在于车商是否实际向您提供了借款。
若车商未转账或支付：
- 在此情况下，借款合同并未成立，因为车商没有履行其提供借款的义务。
- 您无需承担还款责任，因为您并未实际收到借款。
若车商主张已支付但无证据：
- 如果车商声称已经向您支付了借款，但无法提供转账记录、收据或其他支付凭证，那么其主张将难以得到法律支持。
- 在这种情况下，您同样无需承担还款责任，因为车商无法证明其已经履行了提供借款的义务。
二、您的权利与应对措施
拒绝还款：
- 鉴于车商未实际提供借款，您有权拒绝还款，并可以明确告知车商，借款合同因未实际履行而未成立。
保留证据：
- 如果您担心未来可能产生纠纷，建议保留好借条原件（虽然借款合同未成立，但借条作为双方曾有借款合意的证据仍有一定价值）以及任何与车商沟通的记录，如短信、微信聊天记录等。
- 这些证据可以在未来可能发生的法律纠纷中，帮助您证明借款合同并未实际履行。
法律途径：
- 如果车商持续纠缠或采取不当手段要求您还款，您可以考虑通过法律途径维护自己的权益。
- 例如，您可以向法院提起诉讼，要求确认借款合同未成立，并请求法院判决车商停止侵害您的合法权益。
三、风险提示
避免签署空白或模糊借条：
- 在未来签署任何借条或借款合同时，请确保合同内容明确、具体，并避免签署空白或模糊的合同。
- 这样可以有效防止因合同内容不明确而产生的法律纠纷。
谨慎对待借款请求：
- 在接到任何借款请求时，请务必谨慎对待，并确保在借款合同成立前，对方已经实际提供了借款。
- 这样可以避免因借款合同未成立而产生的不必要的法律风险。
最后，如果您在处理此类问题时遇到任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。作为专注于债务债权领域的律师，我将竭诚为您提供专业的法律服务。