核心结论：针对信用社贷款被他人使用且无法偿还的情况，需根据贷款合同主体、资金实际使用情况及是否存在过错等角度综合处理，具体分以下情形分析：
1. 若您是贷款合同名义借款人，但资金实际由他人使用
- 法律关系分析：根据《民法典》第679条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。若信用社已将贷款发放至您账户，您与信用社的借款合同已生效，您作为合同相对方负有法定还款义务。
- 责任承担：
- 对信用社：您需先行偿还贷款本息及可能产生的罚息、违约金等，避免信用社通过诉讼、执行等手段追偿（如冻结银行账户、列入失信名单等）。
- 对实际用款人：若您能证明资金实际由他人使用（如转账记录、书面协议、证人证言等），可依据《民法典》第985条（不当得利）或第1165条（侵权责任）向实际用款人追偿，要求其返还资金并赔偿损失。
- 风险提示：若实际用款人无偿还能力，您可能面临“名借实贷”的法律风险，需承担最终还款责任。建议立即固定证据（如录音、聊天记录等），证明您未实际使用资金。
2. 若您与实际用款人存在“借名贷款”合意（如口头或书面约定）
- 法律关系分析：若您与实际用款人明确约定由您名义贷款、实际用款人使用并偿还，可能构成“委托贷款”或“借名贷款”关系。但此类约定仅在您与实际用款人之间有效，无法对抗信用社。
- 责任承担：
- 对信用社：您仍需承担还款责任，信用社无义务审查资金实际用途。
- 对实际用款人：您可依据双方约定（如借条、还款协议等）要求实际用款人履行还款义务。若对方拒不偿还，可向法院起诉并申请财产保全。
- 风险提示：若实际用款人涉嫌贷款诈骗（如伪造材料、虚构用途等），您可能因“共同犯罪”或“帮助行为”承担刑事责任。建议立即向公安机关报案，说明情况。
3. 若信用社存在过错（如违规放贷、未尽审查义务）
- 法律关系分析：根据《商业银行法》第35条，银行应对借款人的借款用途、偿还能力等进行严格审查。若信用社未履行法定审查义务（如未核实签名真实性、未调查资金用途等），可能构成违规放贷。
- 责任承担：
- 对信用社：您可主张信用社存在过错，要求减免部分责任（如降低利息、延长还款期限等），但需提供充分证据（如信用社工作人员违规操作的录音、书面材料等）。
- 对实际用款人：仍可向其追偿，但信用社的过错不影响您对信用社的还款义务。
- 风险提示：此类主张难度较大，需结合具体违规情节及证据充分性判断。建议优先通过协商或监管投诉（如向银保监会举报）解决。
行动建议
- 立即固定证据：收集贷款合同、转账记录、实际用款人承诺还款的书面材料、沟通记录等，证明资金实际流向及责任归属。
- 与信用社协商：说明实际情况，争取延期还款、分期偿还或减免部分费用（如罚息）。
- 向实际用款人追偿：若对方有偿还能力，可发送律师函或直接起诉；若对方无财产，可申请强制执行并列入失信名单。
- 咨询专业律师：若涉及大额贷款或复杂法律关系（如刑事风险），建议委托律师介入，制定诉讼策略或谈判方案。
提示：贷款合同具有相对性，您作为名义借款人需优先承担还款责任，再向实际用款人追偿。切勿因“未实际用款”而拒绝还款，否则可能面临信用受损、资产被查封等严重后果。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。