借款时不知道有担保费，是否可以要求退还，主要取决于担保合同的具体条款、实际履行情况以及相关法律法规的规定。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、合同有明确约定的情况
约定可退还情形：
- 如果担保合同中明确规定了在某些特定条件下（如借款人提前全额清偿债务且担保公司未产生额外费用或风险时）担保费可以退还，那么在满足这些条件时，您有权要求担保公司按照合同约定退还相应的担保费。
- 举例：若合同中约定“借款人提前还款可退还一定比例担保费”，当您按约定提前还款时，即可要求担保公司按比例退还担保费。
约定不可退还情形：
- 如果担保合同中明确规定无论何种情况担保费一经收取均不予退还，且该约定不违反法律法规的强制性规定，则该约定有效。即使您提前还款或其他特殊情况出现，也难以要求退还担保费。
- 举例：合同中明确写明“担保费在任何情况下均不予退还”，则您无权要求退还已支付的担保费。
二、合同没有约定或约定不明的情况
借款人提前清偿债务：
- 在合同未明确约定或约定不明的情况下，如果您提前清偿了全部债务，使得担保公司的担保责任提前解除，且担保公司并未因此产生额外的实质性成本或风险，法院可能会从公平合理的角度出发，酌情判定担保公司退还部分担保费。
- 举例：您提前还款导致担保期限缩短，法院可能根据实际担保期限与约定担保期限的比例等因素，判定担保公司退还部分担保费。
担保公司未履行担保义务：
- 如果担保公司未能按照合同约定履行其担保义务（如在您违约时拒绝承担代偿责任），导致债权人的利益受损，您有权要求担保公司退还已收取的担保费。因为担保公司收取担保费的前提是能够提供约定的担保服务，未履行该义务构成违约。
- 举例：担保公司在您违约时拒绝代偿，您可以要求担保公司退还已支付的担保费。
主合同无效导致担保合同无效：
- 根据法律规定，主合同无效时，担保合同一般也无效。在这种情况下，担保公司收取的担保费应当予以退还，因为担保合同的存在以主合同的有效为前提。
- 举例：若主合同因违反法律法规而被认定为无效，则相应的担保合同也无效，担保公司应退还已收取的担保费。
三、特殊情形下的退还
- 违法违规或欺诈行为：如果担保公司收取担保费的行为违反了法律法规的强制性规定（如超出法定收费标准），或者存在故意隐瞒重要事实、提供虚假信息等欺诈行为，误导您缴纳担保费，您不仅有权要求退还费用，还可能获得法律支持。
- 贷款最终未获批：在贷款申请最终未获批准的情况下，除非担保公司事先声明无论贷款是否获批均不退还担保费，否则您缴纳的担保费原则上应予退还。因为担保费的基础是为成功发放的贷款提供担保服务。
四、建议与注意事项
- 仔细阅读合同条款：在签订担保合同时，务必仔细查阅合同中关于担保费的支付、退还等关键条款，确保自己的权益得到充分保障。
- 保留相关证据：在要求退还担保费时，应保留好相关证据，如担保合同、支付凭证、提前还款证明等，以便在需要时提供证明。
- 及时沟通协商：如果与担保公司就担保费的退还问题产生争议，应及时与担保公司沟通协商，寻求妥善解决方案。
总结来说，担保费的退还与否并非绝对，而是取决于多种因素。如果您对担保费的退还问题存在疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。