结论：信用卡逾期超过三个月不一定会直接变成“黑户”，但会显著增加成为“黑户”的风险，具体影响取决于逾期金额、银行处理方式及持卡人后续行为。以下从多个角度详细分析：

一、逾期时间与“黑户”风险的关系

1. 短期逾期（3天内）：
   多数银行提供1-3天的还款宽限期，此期间内还款视为正常还款，不会影响信用记录，更不会成为“黑户”。

2. 中期逾期（30天内）：
   逾期未超过30天且及时还清欠款，虽然逾期记录会上报央行征信系统，但对个人信用的影响相对较小。不过，这可能导致信用卡额度被降低，或申请其他信贷业务时受到更谨慎的评估。

3. 长期逾期（超过90天）：
   若信用卡逾期超过90天，且经银行多次催收后仍未还款，银行很可能将持卡人列入黑名单，并在个人征信报告上留下严重的不良记录。这种情况下，持卡人被视为信用状况极差，极有可能被认定为“黑户”。

二、成为“黑户”的其他关键因素

1. 逾期金额：
   逾期金额越大，银行认为持卡人还款能力或还款意愿存在问题的可能性越高，成为“黑户”的风险也相应增加。

2. 银行处理方式：
   不同银行对逾期的处理方式可能有所不同。一些银行可能在逾期超过一定时间后直接上报征信系统，而另一些银行则可能先通过催收等方式尝试解决。

3. 持卡人行为：

   • 逃避行为：逾期后更换地址、联系方式以逃避银行追讨，会加速成为“黑户”的过程。
     
   • 恶意透支：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支且经催收不还的行为，可能构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任，同时必然导致成为“黑户”。

三、成为“黑户”的法律后果

1. 征信受损：
   “黑户”记录会在个人征信报告中保留5年，期间可能影响贷款、信用卡等金融服务的申请，甚至影响就业、租房等日常生活方面。

2. 法律诉讼：
   若逾期金额大且时间长，银行可能提起民事诉讼追讨欠款。若银行胜诉，持卡人需承担诉讼费用并按判决偿还欠款；拒不执行者，银行可申请强制执行，甚至将持卡人列入失信被执行人名单。

3. 限制高消费：
   被列入失信被执行人名单后，持卡人将受到多项高消费限制，如无法乘坐飞机、高铁一等座等。

四、避免成为“黑户”的建议

1. 按时还款：
   确保每月按时偿还信用卡欠款，避免任何形式的逾期。可以设置自动还款或提醒功能，以减少遗忘还款的风险。

2. 积极沟通：
   遇到困难无法按时还款时，应及时与银行沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。银行通常愿意与持卡人协商，以避免不良贷款的发生。

3. 合理使用信用卡：
   根据自身经济能力合理规划消费，避免过度依赖信用卡导致无法偿还的债务。可以设置消费限额或使用预算工具来控制支出。

五、补救措施

若因逾期被拉入黑名单，应立即全额还清欠款，并继续使用该信用卡至少24个月以上。通过多刷卡消费、按时还款的方式逐步改善信用记录。同时，可以定期查询个人信用报告，了解自身信用状况，如发现错误或异常记录，应及时向相关机构提出异议并申请更正。

总结：信用卡逾期超过三个月不一定会直接变成“黑户”，但会显著增加这一风险。为避免不良后果，持卡人应合理使用信用卡、保持与银行的良好沟通，并确保按时还款。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。