信用卡逾期三年以上并不直接等同于成为“黑户”，但这一行为会严重影响个人信用，且有可能导致被认定为“黑户”。以下是对这一问题的详细分析：

1. 银行内部认定标准：

   • 不同银行对于将客户列入内部黑名单的标准各不相同，但通常，当信用卡持卡人逾期超过3个月，且经过多次有效催收仍未还款时，银行可能会将其列入内部黑名单。一旦被列入，持卡人在该银行的后续信用卡申请、贷款申请等业务可能会直接被拒绝。逾期三年，显然远超这一时间标准，因此很可能已被银行内部认定为“黑户”。

2. 征信系统层面：

   • 信用卡逾期后，银行会将逾期情况上报至央行征信系统，这一记录会对个人征信产生负面影响。如果持卡人连续逾期超过90天，这种严重逾期的记录会在征信报告中非常醒目，成为其他金融机构审批信贷业务时的重要参考。逾期三年，征信报告上无疑会留下严重的不良记录，从征信系统的角度看，持卡人已接近或已成为“黑户”。

3. 法院执行层面：

   • 如果银行对长期逾期不还的持卡人提起诉讼，并且法院判决持卡人还款后，持卡人有能力执行却拒不执行还款义务，银行可以向法院申请强制执行。此时，持卡人会被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），这是一种更为严重的“黑户”状态。逾期三年且拒不还款，若银行选择诉讼并胜诉，持卡人很可能被列入失信被执行人名单。

4. 一般逾期与严重逾期的区分：

   • 偶尔逾期且及时还款，或逾期次数较少且金额较小，并能尽快还款的，虽然可能会有逾期记录，但通常不会被认定为“黑户”。然而，逾期三年且金额较大（一般超过5万元），且在银行多次催收后仍然拒不还款的，银行会认定存在恶意透支行为，不仅会被列入征信黑名单，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。

建议：

• 尽快与银行沟通：如果信用卡已经逾期三年，应尽快与银行联系，了解具体的逾期情况和后果，并尝试与银行协商制定可行的还款计划。
• 努力还清欠款：无论逾期时间多长，都应尽力还清欠款，以减轻不良影响并避免进一步的法律后果。
• 重视信用记录：保护好自己的信用记录至关重要。良好的信用记录是获取金融服务的基础，而不良的信用记录则可能导致无法获得贷款、信用卡等金融服务，甚至影响个人声誉和生活。

综上所述，信用卡逾期三年以上并不直接等同于成为“黑户”，但这一行为会严重影响个人信用，且有可能导致被认定为“黑户”。因此，建议持卡人务必按时还款，保持良好的信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。