银行借款中同时收取利息和担保费是否合法，需分情况讨论，具体如下：

1. 合法情形

   • 合同明确约定且费用合理：若银行与借款人在贷款合同中明确约定了利息和担保费的收取方式、标准，且担保费是基于借款人需要第三方提供担保服务而产生的合理费用（例如融资性担保公司为借款人提供担保时收取的费用），同时整体费用（利息+担保费）未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则属于合法行为。 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。同时，担保费作为第三方提供担保服务的对价，只要双方自愿且费用合理，即受法律保护。

   • 金融机构合规操作：银行作为正规金融机构，若其收取担保费的行为符合监管规定（如提前向借款人明确告知费用构成、未强制搭售等），且整体利率水平在监管合法上限之内，则合法。

2. 不合法情形

   • 变相提高利率：若银行以担保费名义变相提高借款利率，导致利息与担保费之和超过合同成立时一年期LPR的四倍，则超出部分不受法律保护，属于违法行为。 示例：假设合同成立时一年期LPR为3.85%，四倍即15.4%。若银行收取的利息为10%，担保费为8%，合计18%，则超出部分（2.6%）无效。

   • 强制搭售或欺诈：若银行在借款人不知情或不同意的情况下，强制要求借款人支付担保费，或通过欺诈手段（如虚构担保需求）让借款人支付费用，则属于违法行为。 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第一百四十八条，一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求撤销。

3. 特殊主体：融资性担保公司

   • 若担保费由融资性担保公司收取，需符合《融资担保公司监督管理条例》规定，即担保费应根据担保项目风险程度与借款人协商确定，且不得违反国家有关规定。若担保公司违规提高费用标准或变相收取高额费用，则不合法。

给你的建议：

• 审查合同条款：借款前仔细阅读贷款合同及担保合同，明确利息、担保费的计算方式和标准，确保费用透明合理。
• 计算实际利率：将利息与担保费合并计算，确认是否超过合同成立时一年期LPR的四倍。若超过，可要求银行调整费用或拒绝签订合同。
• 保留证据：如遇银行违规操作（如强制搭售、欺诈），保留合同、沟通记录等证据，以便后续维权。

总结：银行借款中收取利息和担保费是否合法，关键在于合同约定是否明确、费用是否合理，以及是否存在变相提高利率或欺诈行为。若整体费用合法合规，则受法律保护；若存在违规情形，可依法维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询。