面对在农村信用社贷了20万却无法偿还的困境，以下是一些全面且切实可行的建议，希望能帮助你妥善处理债务问题，避免进一步的法律风险和信用损害。

一、首要行动：主动与农村信用社沟通

在意识到无法按时还款时，最重要的是保持冷静，并第一时间主动与农村信用社取得联系。向他们详细说明你的经济状况和遇到的困难，表明你并非恶意拖欠。农村信用社可能会根据你的实际情况和还款意愿，考虑延长还款期限、调整还款计划或降低每月还款额等方案，以减轻你的还款压力。

二、探索亲友借款渠道

向亲友借款是一个相对直接且成本较低的筹款方式。与银行贷款相比，亲友借款通常不会产生高额利息或复杂费用，且对你的信用记录无负面影响。但务必记得签订规范的借条，明确借款金额、还款时间等关键信息，以维护双方权益，避免未来可能出现的纠纷。

三、增加收入与节流并举

为了尽快偿还债务，你可以考虑通过加班、兼职等方式提高月收入水平。同时，严格梳理个人或家庭支出，削减不必要的开支，如减少外出就餐、购物等消费，将节省的资金用于还款。这样既能增加还款能力，又能培养良好的消费习惯。

四、处置资产以筹集资金

如果你拥有闲置的房产、车辆或贵重物品等，可以考虑出售或典当这些资产来筹集资金。但在处置资产前，务必评估其对日常生活的影响及未来可能的增值潜力。确保处置资产不会给你的生活带来过大影响，并且是在权衡利弊后做出的明智决策。

五、谨慎考虑其他贷款方式

在筹集资金的过程中，你可以咨询农村信用社或其他金融机构是否有低利息、长期限的贷款产品可供转换。但务必谨慎考虑，避免借入高息贷款（如民间借贷、网络小贷等），以免陷入更严重的债务困境。在选择贷款产品时，要仔细比较不同产品的利率、期限和还款方式等条件，选择最适合自己的方案。

六、寻求专业帮助

如果你觉得自己无法单独应对债务问题，可以考虑寻求专业债务处理机构或律师的帮助。他们能提供全面的债务解决方案，助你与农村信用社协商更合理的还款计划。同时，律师还能为你提供法律意见，确保你在处理债务过程中不触犯法律底线，并可能帮你争取到更有利的还款条件。

七、警惕法律风险

最后，务必警惕法律风险。如果逃避债务，农村信用社可能采取法律手段追讨，导致你面临诉讼费、律师费等额外费用的产生。更严重的是，你可能会被列入失信被执行人名单，影响你的生活、出行及子女教育等多方面。因此，积极面对债务问题，与农村信用社沟通协商，是避免法律风险的关键。

总之，面对农村信用社的贷款无法偿还的问题，关键在于积极主动、多渠道筹款，并在必要时寻求专业帮助。通过有效沟通与合理筹划，你有望找到最适合自己的解决方案，逐步走出债务困境，恢复良好的信用记录。记住，逃避不是办法，积极面对才是正道。