私人借款的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的部分，将不受法律保护。以下是对这一问题的详细解释：

法律依据

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关条款，民间借贷的利率受到法律的严格限制。具体来说，如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么超出部分的利息将不被法律所保护。这意味着，如果借款人已经支付了超出部分的利息，他有权要求出借人返还这部分利息；如果借款人尚未支付超出部分的利息，出借人则无权要求借款人支付。

实际应用

1. 利率计算：

   • 假设当前的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，那么民间借贷的合法利率上限就是3.85%的四倍，即15.4%。
   • 如果借贷双方约定的利率为16%，那么超出的0.6%部分将不受法律保护。

2. 合同签订：

   • 在签订借款合同时，双方应明确约定利率，并确保该利率不超过法律规定的上限。
   • 如果合同中未约定利率或约定不明确，那么根据法律规定，将视为没有利息。但在此情况下，如果借款人逾期还款，出借人仍有权要求借款人支付逾期利息，但逾期利息的计算也应遵循法律规定的上限。

3. 法律后果：

   • 如果出借人要求借款人支付超出法律规定的利息，借款人可以拒绝支付，并有权向法院提起诉讼要求返还已支付的超出部分利息。
   • 如果出借人采取非法手段（如暴力、威胁等）逼迫借款人支付超出部分的利息，借款人还可以向公安机关报案，要求追究出借人的刑事责任。

特殊情况

• 企业间借贷：虽然企业间的借贷行为也受到法律的规范，但企业间借贷的利率限制可能与个人间的借贷有所不同。不过，在大多数情况下，企业间借贷的利率也应遵循市场公平原则和法律规定的上限。
• 复利计算：如果借贷双方约定了复利计算方式（即利息上再生利息），那么复利的总额也不应超过法律规定的利率上限。否则，超出部分的复利将不受法律保护。

建议

• 明确约定：在签订借款合同时，双方应明确约定利率、还款期限等关键条款，以避免后续纠纷。
• 遵守法律：出借人应遵守法律规定的利率上限，不要试图通过提高利率来获取更高的收益。否则，不仅可能面临法律纠纷，还可能损害自己的声誉和信誉。
• 及时咨询：如果借款人对利率计算、合同签订等方面存在疑问或不确定的地方，应及时咨询专业律师或相关机构以获取准确的法律意见和建议。

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