结论：欠信用卡的钱还不上，一般情况下不能直接申请个人破产，但具体还需根据所在地区的法律规定以及个人实际情况来判断。以下从多个角度进行详细分析：
一、个人破产制度的适用范围
地区差异：
- 在我国，个人破产制度并非全国统一实施，而是先在部分地区（如深圳）进行试点。因此，是否能够申请个人破产，首先取决于你所在的地区是否已经建立了个人破产制度。
适用条件：
- 即使所在地区有个人破产制度，也需要满足一定的条件才能申请。通常，这些条件包括债务人确实无法清偿到期债务、资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力等。
二、信用卡债务与个人破产的关系
债务性质：
- 信用卡债务属于消费信贷的一种，是债务人因使用信用卡进行消费而产生的债务。在个人破产制度下，这类债务通常会被纳入破产清算的范围。
破产申请的影响：
- 如果成功申请个人破产，债务人的部分或全部债务可能会得到豁免或重新安排还款计划。然而，这并不意味着债务人可以轻易摆脱信用卡债务，因为破产申请会对债务人的信用记录产生严重影响，并可能限制其未来的消费和融资能力。
三、无法申请个人破产时的替代方案
协商还款：
- 如果无法申请个人破产，债务人可以尝试与信用卡发卡行进行协商，寻求延期还款、分期还款或减免部分利息等方案。这有助于减轻债务人的还款压力，并避免进一步的法律纠纷。
债务重组：
- 在某些情况下，债务人可以通过债务重组的方式，将多个债务合并为一个债务，并重新安排还款计划。这有助于债务人更好地管理债务，并逐步摆脱债务困境。
法律途径：
- 如果债务人认为信用卡发卡行存在违法行为（如违规收费、暴力催收等），可以通过法律途径维护自己的合法权益。这包括向相关监管部门投诉、提起民事诉讼或申请仲裁等。
四、法律建议
了解当地法律：
- 在考虑申请个人破产或采取其他替代方案之前，债务人应首先了解所在地区的法律规定和政策导向，以便做出更明智的决策。
咨询专业律师：
- 由于个人破产和债务处理涉及复杂的法律问题，债务人应咨询专业律师的意见。作为专注于经济纠纷、合同纠纷领域的律师，我可以为你提供详细的法律解释和实用的法律建议。
谨慎处理债务：
- 无论采取何种方案处理信用卡债务，债务人都应谨慎对待，避免进一步加重债务负担或损害自己的信用记录。
最后，如果你面临欠信用卡钱还不上的困境，并且所在地区有个人破产制度，你可以考虑咨询当地律师或相关机构了解具体申请流程和条件。如果无法申请个人破产，你也可以尝试上述替代方案来解决问题。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。