结论前置：外人指使自己家孩子办理银行房贷的行为是否犯法，需根据具体情况判断，可能涉及违法甚至犯罪行为。以下从不同角度进行分析：

1. 从孩子的年龄和民事行为能力角度

   • 如果孩子是未成年人，属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人，那么其不具备独立进行民事法律行为（如签订房贷合同）的能力。此时，外人指使孩子办理房贷，实际上是在利用孩子的无知或无法独立判断的能力，这种行为可能构成对未成年人权益的侵害。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。但在此情境下，更关键的是指使行为本身可能涉及对未成年人身心健康的损害，以及利用未成年人进行非法活动的嫌疑。
   • 如果孩子已成年，具备完全民事行为能力，那么其有权独立决定是否办理房贷。但即便如此，如果外人通过欺骗、胁迫等手段指使孩子办理房贷，这种行为仍然可能构成违法或犯罪。

2. 从指使行为的性质角度

   • 如果外人指使孩子办理房贷的目的是为了骗取银行贷款，或者以其他非法手段获取利益，那么这种行为可能构成贷款诈骗罪或其他相关犯罪。根据《中华人民共和国刑法》的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。
   • 如果指使行为本身不涉及非法占有或诈骗，但违反了银行的相关规定或法律法规（如利用虚假信息办理房贷），那么这种行为也可能受到行政处罚或承担其他法律责任。

3. 从法律后果角度

   • 对于指使行为人而言，如果其行为构成犯罪，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。如果行为不构成犯罪，但违反了相关法律法规或银行规定，也可能面临行政处罚或民事赔偿等法律责任。
   • 对于孩子而言，如果其因指使行为而遭受了损失（如被欺骗签订了不利的房贷合同），有权要求指使行为人承担赔偿责任。同时，如果孩子是未成年人，其监护人也有权要求指使行为人承担相应的法律责任。

法律建议：

• 如果您发现有人指使您家孩子办理银行房贷，且您怀疑这种行为可能涉及违法或犯罪，建议您立即向当地公安机关报案，并提供相关证据。
• 同时，您也可以咨询专业律师（如我），了解具体的法律程序和维权途径。作为专业律师，我将根据您的具体情况，为您提供详细的法律建议和帮助。

可能涉及的法律条款：

• 《中华人民共和国民法典》中关于民事行为能力、监护责任、侵权责任的相关规定。
• 《中华人民共和国刑法》中关于贷款诈骗罪、诈骗罪等相关犯罪的规定。

进一步思考：

• 在处理此类问题时，除了考虑法律责任外，还应关注孩子的身心健康和权益保护。如果孩子因指使行为而受到了伤害或影响，应及时寻求心理辅导或相关帮助。
• 同时，也应加强对孩子的法律教育和防范意识培养，避免其成为不法分子的利用对象。