若车贷申请的结清日期到了却未结清，可能会面临一系列法律后果和信用风险，以下是具体分析和应对建议：

1. 逾期利息与违约金
   根据贷款合同约定，逾期未结清车贷通常会产生逾期利息（通常为约定利率的1.5倍左右）及违约金（合同中会明确比例）。建议立即核对合同条款，计算实际需支付的额外费用，避免因拖延导致债务进一步扩大。

2. 信用记录受损
   贷款机构会将逾期记录上报至央行征信系统，影响个人信用报告。逾期超过90天可能被列为“严重逾期”，对未来申请房贷、信用卡等造成阻碍。若已逾期，可主动联系贷款机构说明情况，争取不上报或协商修复信用记录。

3. 贷款机构催收与法律诉讼

   • 初期催收：贷款机构会通过电话、短信、邮件等方式催收，可能涉及第三方催收公司。
     
   • 法律诉讼：若逾期超过3个月且金额较大，贷款机构可能向法院起诉，要求强制执行还款（包括拍卖车辆）。此时需积极应诉，避免缺席判决导致更不利后果。

4. 车辆处置风险
   若贷款合同中约定了“车辆抵押权”，贷款机构有权在逾期后依法处置车辆（如拍卖）以优先受偿。处置所得优先用于偿还贷款本息、逾期费用及诉讼费用，剩余部分退还借款人。若车辆价值不足以覆盖债务，借款人仍需补足差额。

应对建议：

• 立即沟通：主动联系贷款机构，说明逾期原因（如资金周转困难），争取延期还款、分期还款或减免部分费用。
  
• 协商还款计划：提出可行的还款方案（如延长还款期限、降低月供），并要求贷款机构出具书面协议，避免口头承诺无效。
  
• 保留证据：若贷款机构存在违规催收（如暴力催收、泄露隐私），可保留证据并依法维权。
  
• 法律途径：若协商无果，可咨询律师评估诉讼风险，或通过调解、仲裁等方式解决纠纷。

总结：车贷逾期未结清需承担法律责任和信用风险，建议优先通过协商解决，避免诉讼和车辆处置。若已面临法律程序，务必积极应对，维护自身合法权益。