离婚协议中约定银行贷款由一方偿还，在夫妻双方之间是有效的，但该约定不能对抗银行，银行仍有权要求夫妻双方共同偿还贷款。以下从不同角度为你详细分析：

夫妻双方之间的效力

1. 基于意思自治原则：离婚协议是夫妻双方在平等、自愿的基础上，就解除婚姻关系、子女抚养、财产分割以及债务承担等事项达成的协议。只要该协议不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就应当认定为有效。所以，如果双方在离婚协议中明确约定银行贷款由一方偿还，那么在夫妻双方之间，该约定具有法律约束力，另一方有权依据该协议要求承担债务的一方履行还款义务。
2. 债务承担的内部性：这种约定只是夫妻双方内部对债务承担的一种分配方式，仅在夫妻之间产生法律效力。如果承担债务的一方未按照协议约定偿还贷款，另一方在承担了还款责任后，可以依据离婚协议向对方追偿。

对银行的效力

1. 银行债权的独立性：银行作为债权人，在发放贷款时，是基于夫妻双方的共同信用和还款能力。在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同向银行借款，该债务通常被认定为夫妻共同债务，银行对夫妻双方均享有债权。
2. 不能对抗善意第三人：离婚协议中关于债务承担的约定，是夫妻双方之间的内部约定，不能对抗善意第三人（即银行）。也就是说，即使离婚协议约定了贷款由一方偿还，银行仍然有权要求夫妻双方共同偿还贷款。如果一方无力偿还或拒绝偿还，银行可以向另一方追偿，另一方不得以离婚协议中的约定为由拒绝承担还款责任。

实际操作建议

1. 与银行协商变更还款人：如果夫妻双方希望在离婚后由一方单独承担银行贷款的还款责任，可以与银行进行协商，签订变更还款人的协议。但银行是否同意变更还款人，取决于银行的内部规定和风险评估。如果银行同意变更，那么新的还款人将独自承担还款责任；如果银行不同意变更，那么夫妻双方仍需共同承担还款责任。
2. 保留相关证据：在离婚协议中明确约定贷款承担方后，双方应保留好离婚协议等相关证据。如果一方未按照协议约定偿还贷款，另一方在承担了还款责任后，可以凭借这些证据向对方追偿。