核心结论：若以租代购车已退但出租人到期不还贷款，您可能面临信用受损、被追偿等风险，可通过协商、投诉、诉讼等途径解决，具体如下：
协商解决
- 尝试沟通：首先，您可以主动与出租人取得联系，以友好、理性的态度与对方沟通，明确指出车辆已退还，按照约定出租人应承担还贷责任，要求其尽快偿还到期贷款。在沟通时，注意保留好相关的沟通记录，如聊天记录、通话录音等，这些证据可能在后续的纠纷处理中起到关键作用。
- 协商方案：如果出租人表示目前资金困难，您可以与其协商制定一个合理的还款计划，例如分期偿还贷款，并要求出租人出具书面的还款承诺书，明确还款的时间、金额等具体事项，以保障您的权益。
向相关部门投诉
- 消费者协会：如果协商无果，您可以向当地的消费者协会进行投诉。以租代购本质上也是一种消费行为，出租人未按照约定履行还贷义务，侵犯了您的合法权益。向消协投诉时，需要提供详细的购车合同、退车协议、沟通记录等相关证据，消协会根据具体情况进行调查和调解，促使出租人履行还贷责任。
- 行业监管部门：如果出租人是具有相关资质的汽车租赁公司或金融机构，您还可以向其所属的行业监管部门进行投诉。例如，如果是汽车租赁公司，可以向当地的交通运输管理部门投诉；如果是金融机构，可以向银保监会等相关部门投诉。监管部门有权对违规行为进行查处，并要求出租人纠正错误，偿还贷款。
通过法律途径解决
- 提起民事诉讼：如果上述方法都无法解决问题，您可以考虑向法院提起民事诉讼。在诉讼过程中，您需要向法院提交充分的证据，证明车辆已退还、出租人应承担还贷责任以及出租人未履行还贷义务等事实。法院会根据双方提供的证据和相关法律法规进行审理，并作出公正的判决。如果判决出租人偿还贷款，但出租人仍不履行，您可以向法院申请强制执行，通过查封、扣押、拍卖出租人的财产等方式来实现您的债权。
- 注意诉讼时效：需要注意的是，民事诉讼有一定的诉讼时效限制，一般为三年。您应在知道或应当知道自己的权益受到侵害之日起三年内向法院提起诉讼，否则可能会丧失胜诉权。
关注自身信用状况
- 查询信用报告：由于贷款是以您的名义申请的，如果出租人不还贷款，可能会影响您的个人信用记录。您可以定期查询自己的个人信用报告，了解信用状况。如果发现信用报告中有不良记录，应及时与贷款机构沟通，说明情况，并提供相关证据，申请更正信用记录。
- 采取措施修复信用：如果信用记录已经受到影响，您可以采取一些措施来修复信用，如按时偿还其他贷款、信用卡欠款，保持良好的信用行为等。随着时间的推移，不良信用记录会逐渐被新的良好信用记录所覆盖。