驾乘意外险的赔偿方式需根据具体条款确定，可能存在全额赔偿或按比例赔偿两种情形，具体分析如下：

1. 全额赔偿的情形
   若保险合同明确约定“意外身故/伤残按保额全额赔付”，且被保险人符合条款约定的伤残等级（如一级伤残）或身故条件，保险公司需按合同载明的保险金额一次性全额支付。例如：保额为100万元，被保险人因交通事故导致身故，则赔付100万元。

2. 按比例赔偿的情形

   • 伤残等级比例赔付：若被保险人构成合同约定的伤残等级（如十级至一级），保险公司通常按《人身保险伤残评定标准》对应的比例乘以保额赔付。例如：十级伤残赔付10%保额，一级赔付100%。
     
   • 医疗费用限额赔付：若合同约定医疗费用赔偿限额（如每次事故最高赔付5万元），则实际报销金额以限额为上限，按实际支出比例赔付（需扣除免赔额及非医保用药）。
     
   • 多座分摊赔付：若车辆核定座位数为5座，但仅投保3座，发生事故时可能按投保座位数与核定座位数的比例赔付（需以合同具体条款为准）。

3. 特殊情形

   • 免责条款限制：若事故属于合同约定的免责范围（如酒驾、无证驾驶），保险公司可能拒赔或部分免赔。
     
   • 叠加赔付规则：若被保险人同时拥有多份有效驾乘意外险，可能涉及重复投保问题，需根据《保险法》及合同约定确定是否叠加赔付或按比例分摊。

建议：理赔前需仔细核对保险合同条款，重点审查“保险责任”“责任免除”“赔偿处理”等章节。若对赔偿方式存在争议，可要求保险公司出具书面赔付计算依据，或通过诉讼/仲裁途径解决。如有具体合同条款或案例细节，可进一步向我咨询。