结论：明知借用的信用卡还不上还透支不还，并不一定构成诈骗，关键在于判断持卡人是否具有非法占有的目的以及具体的行为表现。

一、构成信用卡诈骗罪的情形

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支属于信用卡诈骗的情形之一。具体而言，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。在司法实践中，认定“以非法占有为目的”需综合考量以下因素：

1. 明知无还款能力而大量透支：如果持卡人明知自己没有还款能力，仍然大量透支信用卡，且无法归还，这可能被视为具有非法占有的目的。
2. 逃避银行催收：透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，这也可能表明持卡人具有非法占有的目的。
3. 透支资金用途：如果持卡人将透支的资金用于非法活动，或者挥霍无度，导致无法归还，这也可能构成非法占有。

举例：张三明知自己没有稳定的收入来源，仍然大量透支信用卡用于个人消费，并且在银行催收后逃匿，更换联系方式，逃避还款责任。这种情况下，张三的行为可能构成信用卡诈骗罪。

二、不构成信用卡诈骗罪的情形

并非所有信用卡透支不还的情况都会构成犯罪。如果持卡人没有非法占有的目的，而是由于某些客观原因（如突发重大疾病、失业导致暂时失去收入来源等）未能按时偿还信用卡透支款项，一般不构成信用卡诈骗罪。此外，如果持卡人一直有小额还款行为，表明其有还款意愿但确实存在困难，也不应被认定为恶意透支。

举例：李四因突发重大疾病导致暂时失去收入来源，无法按时偿还信用卡透支款项。但李四一直积极与银行沟通，说明自己的实际情况，并尝试制定合理的还款计划。这种情况下，李四的行为不构成信用卡诈骗罪。

三、法律后果与建议

1. 法律后果：若持卡人涉及信用卡诈骗罪，且数额达到较大标准（根据相关司法解释，恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，应认定为“数额较大”），则可能面临刑事处罚。具体处罚如下：

   • 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；
   • 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
   • 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2. 建议：

   • 积极沟通：如果确实无法按时还款，持卡人应积极与银行沟通，说明自己的实际情况，并尝试制定合理的还款计划。
   • 避免逃避：不要通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，这可能会加重法律后果。
   • 合理使用信用卡：在使用信用卡时，要合理规划消费，避免过度透支，确保自己有足够的还款能力。

总结：明知借用的信用卡还不上还透支不还，并不一定构成诈骗。关键在于判断持卡人是否具有非法占有的目的以及具体的行为表现。如果确实无法按时还款，持卡人应积极与银行沟通，说明实际情况，并尝试制定合理的还款计划，以避免不必要的法律后果。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的法律建议，可以直接向我咨询。