贷款人不还款时，担保人确实可以起诉贷款人，但这一权利行使的前提是担保人已经承担了担保责任。以下是对此问题的详细分析：
一、担保人的权利基础
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证人在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人（即贷款人）追偿。这是担保人起诉贷款人的法律基础。
二、起诉条件与程序
担保人已承担担保责任：
- 担保人需要提供充分的证据证明其已经按照担保合同的约定，向债权人（如银行）支付了逾期款项、利息及可能的违约金等。
准备起诉材料：
- 担保人应收集并整理相关证据，包括担保合同、已支付款项的凭证、贷款人未还款的证明等。
- 撰写起诉状，明确诉讼请求、事实和理由，并附上相关证据材料。
向法院提起诉讼：
- 担保人应向有管辖权的人民法院提起诉讼，并按照法院的要求缴纳诉讼费用。
- 法院将依法审理案件，并根据事实和法律规定作出判决。
三、不同担保类型下的特殊考虑
连带责任保证：
- 在连带责任保证中，债权人可以直接要求担保人承担保证责任。担保人承担责任后，有权向贷款人追偿。
- 如果担保人选择直接起诉贷款人，需要确保已经承担了担保责任，并提供了相应的证据。
一般保证：
- 在一般保证中，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，无权要求保证人承担责任。
- 但一旦担保人承担了保证责任（如通过代偿等方式），即有权向贷款人追偿，并可以通过法律途径（如起诉）来追回这些款项。
四、实际操作建议
与贷款人协商：
- 在起诉前，担保人可以尝试与贷款人沟通，了解其还款困难的原因，并探讨可能的解决方案。这有助于减少诉讼成本和时间。
关注诉讼时效：
- 担保人应注意担保责任的诉讼时效问题，确保在法定时效期内采取行动。否则，可能会丧失追偿的权利。
寻求专业法律帮助：
- 由于法律程序可能复杂且耗时，担保人在起诉前可以寻求专业律师的帮助，以确保自身权益得到有效保障。
五、可能面临的法律后果
- 如果法院判决贷款人偿还担保人已支付的款项，但贷款人仍不履行判决，担保人可以申请法院强制执行。
- 如果贷款人确实无力偿还，担保人可能需要承担一定的经济损失。但在此情况下，担保人仍可以通过法律途径追究贷款人的其他责任（如破产清算等）。
总结来说，贷款人不还款时，担保人可以在承担担保责任后起诉贷款人追偿。但具体操作时，担保人需要了解担保类型、准备充分的证据材料、关注诉讼时效，并考虑寻求专业法律帮助。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。