结论：在欠银行钱但还款未逾期的情况下，通常仍有可能申请贷款买房，但能否成功申请以及贷款的具体条件，会受到信用状况、还款能力、负债水平以及银行政策等多方面因素的影响。
一、信用状况的影响
良好信用记录：
- 如果您的信用记录良好，没有逾期还款的记录，且能展示稳定的信用历史，银行在审批新的房贷申请时，会倾向于给予更积极的考虑。良好的信用记录是获得银行信任的基础，有助于您顺利申请到房贷。
信用记录瑕疵：
- 尽管您目前还款未逾期，但如果过去存在轻微的信用瑕疵（如偶尔的逾期但已及时还清），银行可能会要求您提供更多的资产证明或增加担保人，以降低贷款风险。不过，这通常不会直接导致房贷申请被拒绝。
二、还款能力的考量
收入稳定性：
- 银行会严格审查您的收入情况，确保您的月收入能够覆盖所有贷款（包括现有贷款和拟申请的房贷）的每月还款总额。稳定的工作和收入来源，如公务员、事业单位员工等，通常更受银行青睐。
负债水平：
- 您的现有贷款和其他负债应保持在银行可接受的范围内。一般而言，如果已有负债加上房贷还款金额超过月收入的50%-70%（具体比例因银行而异），银行可能会拒绝申请或要求更高的首付比例。因此，在申请房贷前，建议您尽量降低现有负债，提高收入稳定性。
三、银行政策与风险评估
不同银行政策差异：
- 不同银行有不同的贷款政策和风险评估标准。有些银行对未结清其他贷款的情况可能较为宽松，而有些银行则可能更为严格。因此，在申请房贷前，建议您咨询多家银行，了解具体政策和要求。
风险评估：
- 银行在审批房贷时，会综合考虑您的信用状况、还款能力、负债水平以及所购房产的价值等因素。如果银行认为您的还款风险较高，可能会要求您提供更多的担保措施或提高贷款利率。
四、操作建议
提前咨询与准备：
- 在申请新房贷前，建议您提前咨询专业的贷款顾问或与我沟通，了解具体政策和要求。同时，准备好相关的财务资料（如收入证明、资产证明等），以便银行进行审批。
优化财务状况：
- 尽量降低现有负债，提高收入稳定性，以改善收入负债比和信用状况。这有助于您获得更优惠的贷款利率和更高的贷款额度。
选择适合的贷款方案：
- 对比不同银行的贷款产品特点，选择最适合自己财务状况和需求的贷款方案。例如，如果您希望降低月供压力，可以选择较长的贷款期限；如果您希望尽快还清贷款，可以选择较短的贷款期限。
举例说明：假设您目前有一笔未结清的汽车贷款，月还款额为3000元。您计划申请一笔100万元的房贷，贷款期限为30年，月还款额约为5000元。如果您的月收入为15000元，那么您的收入负债比为（3000+5000）/15000=53.33%，这在银行的接受范围内。但是，如果您的月收入仅为10000元，那么收入负债比将高达80%，银行可能会拒绝您的房贷申请或要求您提高首付比例。
最后提醒：在申请房贷前，请务必确保自己符合当地相关法律法规的要求，特别是关于贷款和房产购买的特定规定。如果您在申请过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。