结论：信用卡逾期十年银行一直未起诉，可能涉及银行策略与成本考量、持卡人因素与沟通情况、法律时效与证据问题等多方面原因。不过，即便银行未起诉，逾期行为仍会对个人信用记录造成负面影响，建议尽快与银行沟通协商还款事宜。

一、银行策略与成本考量

1. 诉讼成本与效益分析

   • 银行在决定是否起诉逾期客户时，会综合考虑诉讼成本与预期收益。起诉需要投入大量的人力、物力和财力，包括诉讼费、律师费等。若逾期金额较小，银行可能认为起诉成本高于追回款项，因此选择不起诉。
   • 银行会评估起诉的效益，对于还款意愿强或有可能通过催收收回的欠款，银行更倾向于通过非诉讼方式解决，以节省成本和时间。

2. 催收策略与资源分配

   • 银行通常设有内部催收团队，通过电话、短信等方式进行催收。对于不同逾期账户，银行会根据风险评估结果分配资源，优先处理逾期金额大、还款可能性低的案件。
   • 对于长期逾期但仍有还款行为或还款意愿的持卡人，银行可能更愿意与其协商制定个性化还款方案，而非直接起诉。

3. 坏账处理政策

   • 长期逾期的债务可能被银行视为坏账，并通过内部程序核销或转让给第三方催收机构处理。这样，银行可以避免直接起诉的成本和复杂性，同时减少不良资产对财务报表的影响。

二、持卡人因素与沟通情况

1. 持卡人还款行为与意愿

   • 持卡人的还款行为和意愿直接影响银行的处理方式。若持卡人有持续还款行为，即使金额较小，也表明其还款意愿，银行可能因此选择不起诉。
   • 持卡人主动与银行沟通并说明困难情况，达成还款共识后，银行通常会暂停起诉程序，给予持卡人一定的宽限期。

2. 失联与无法联系

   • 若持卡人更换联系方式或住址导致银行无法联系，银行在起诉时会面临送达法律文书等困难。在此情况下，银行可能暂时搁置起诉程序，待找到持卡人后再作处理。

三、法律时效与证据问题

1. 诉讼时效限制

   • 根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。不过，诉讼时效可因债权人提出要求或债务人同意履行义务而中断，重新计算时效期间。
   • 信用卡逾期的诉讼时效并非固定不变，若银行在逾期后持续催收或债务人有还款行为，诉讼时效会相应延长。但即便如此，逾期十年仍可能面临诉讼时效已过或即将过期的风险，影响银行的胜诉权。

2. 证据收集难度

   • 银行起诉持卡人需提供充分证据，如信用卡合同、交易记录、还款记录等。若因各种原因导致证据缺失或难以收集，银行可能因证据不足而暂时不起诉。
   • 此外，若银行在催收过程中未能妥善保存相关证据（如催收记录、还款协议），也可能导致在诉讼中处于不利地位。

四、建议与风险提示

• 建议：尽管银行目前未采取法律行动，但逾期还款仍会对个人信用记录产生负面影响，并可能导致其他金融机构的不合作或高利率。因此，建议持卡人尽快与银行联系，了解欠款情况，并协商制定还款计划以避免进一步的法律纠纷和信用损失。
• 风险提示：若银行最终决定起诉，持卡人可能面临法律诉讼、财产冻结、强制执行等风险。此外，逾期记录还可能影响持卡人未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动。

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