当涉及到“老赖”（即有能力偿还债务却拒不履行还款义务的债务人）还钱时的罚息计算问题，这主要依据的是法律规定以及借款合同中的约定。下面我将为您详细解释罚息的计算方式：
一、法律依据
《中华人民共和国民法典》：该法典明确规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：此规定进一步细化了借贷利息及逾期利息的计算方式，特别是明确了利率的上限，即双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
二、罚息计算方式
有约定的情况：
- 如果借款合同中明确约定了借期内利息和逾期利息的计算方式，并且该约定不违反法律法规的强制性规定（如利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），则罚息将按照约定进行计算。
- 逾期利息可以单独约定，也可以与借期内利息统一约定。若未特别区分，一般视为对逾期利息也作了相同约定。
无约定或约定不明的情况：
- 借期内利息：如果借款合同对支付利息没有约定，则视为没有利息。
- 逾期利息：既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人可主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任。
特殊情形下的计算：
- 若前期利息计入本金（即复利计算），需确保重新出具的债权凭证载明的金额未超过以最初借款本金为基数按法定上限计算的本息之和。
- 对于分段计息的情况，需根据每段期间的约定或法定标准分别计算后累加。
迟延履行期间的债务利息：
- 根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释，如果被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
- 加倍部分债务利息的计算公式为：债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务 × 日万分之一点七五 × 迟延履行期间。
三、示例说明
假设甲向乙借款10万元，约定借期为1年，年利率为12%（低于合同成立时一年期LPR的四倍）。到期后甲未按约还款，逾期6个月。利息计算如下：
- 借期内利息：10万 × 12% = 1.2万元
- 逾期利息（按约定利率延续）：10万 × 12% ÷ 12 × 6 = 0.6万元
- 合计应付利息：1.2万 + 0.6万 = 1.8万元
若合同未约定逾期利率，则逾期利息将按同期一年期LPR计算（具体数值需查询对应期间的市场报价）。
综上所述，罚息的计算方式主要依据法律规定和借款合同中的约定。在处理此类问题时，建议您首先查阅借款合同中的相关条款，并咨询专业法律人士以确保计算的准确性和合法性。