未检车发生事故时，责任划分主要依据事故具体情况，不必然导致承担全部责任；但未年检行为将面临行政处罚，且可能影响保险理赔。以下是对此问题的详细分析：
一、交通事故责任划分的一般原则
根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关规定，公安机关交通管理部门在划分交通事故责任时，主要依据当事人的行为对事故发生的作用及过错程度。具体来说：
- 全部责任和无责任：若一方当事人的过错单独导致事故发生，则该方承担全部责任；另一方无过错的，不承担责任。
- 主要责任和次要责任：当两方或两方以上当事人均有过错且共同导致事故时，根据其行为对事故的作用及过错严重程度，分别承担主要责任、次要责任。
- 同等责任：若各方均无导致事故的过错，属于交通意外事故，则各方均无责任；若两方过错相当，则承担同等责任。
二、未检车对事故责任划分的影响
无直接因果关系：
- 若车辆虽未年检，但该状况与事故的发生无直接因果关系（如对方酒驾、闯红灯等），未年检通常不作为责任划分的主要考量依据。此时，事故责任主要由导致事故发生的直接行为人承担。然而，未年检的车辆仍可能面临行政处罚。
存在直接因果关系：
- 若车辆因未年检而存在安全隐患（如制动失灵、灯光失效等），且这些隐患直接导致或加重了事故的发生和后果，则未年检的一方可能被认定承担更主要的责任。在此情况下，未年检被视为导致事故的一个过错因素。
三、法律后果与保险理赔
法律后果：
- 根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条，驾驶未按规定定期进行安全技术检验的机动车上路行驶，公安机关交通管理部门可依法扣留机动车，并处以警告或二十元以上二百元以下罚款。
保险理赔：
- 交强险：通常会在责任限额范围内予以赔偿，不受未年检影响。
- 商业险：多数商业保险条款约定，未按规定检验的机动车发生事故，保险公司不承担赔偿责任。但如未年检与事故无直接因果关系，投保人可争取权益。不过，具体能否获得赔偿还需根据保险合同的具体条款以及保险公司的理赔政策来确定。
四、实际案例与建议
实际案例：
- 假设甲驾驶未年检的车辆正常行驶，乙车辆突然违规变道导致碰撞。虽然甲车未年检，但事故的直接原因是乙车的违规变道行为。在这种情况下，乙车驾驶员应承担事故的主要或全部责任。
- 反之，如果甲的车辆未年检且存在制动系统故障，在行驶过程中因制动失灵而引发事故，那么交警在认定责任时可能会考虑甲车辆制动系统故障这一因素，适当加重甲的责任。
建议：
- 车主应按时年检：确保车辆的安全性能符合标准，降低事故风险，并避免因未年检带来的法律后果和经济损失。
- 发生事故后及时报警并保护现场：以便交警能够准确勘查和询问，从而合理划分责任。
- 了解保险条款：在购买商业险时，仔细阅读保险合同中的条款，了解未年检对保险理赔的具体影响。
综上所述，未检车发生事故时，责任划分需综合考虑多个因素。车主应重视车辆年检，以确保行车安全并遵守法律法规。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。