建议在伤者治疗终结、伤情稳定，且收集齐所有理赔所需材料后，尽快向肇事司机所投保的保险公司报材料申请理赔。以下从不同角度为你详细分析：

从理赔流程完整性角度

在交通事故导致胫骨骨折并住院手术出院后，理赔需要一系列完整的材料来支持。这些材料包括但不限于交通事故责任认定书、医院的诊断证明、病历、医疗费发票、用药清单、出院小结等。如果在治疗尚未终结时就匆忙报材料，可能后续还会产生新的医疗费用，比如康复治疗费用、二次手术费用等，这样会导致理赔流程变得复杂，需要多次补充材料和申请理赔。而等治疗终结、伤情稳定后，一次性收集齐所有相关材料再报给保险公司，能够确保理赔流程的顺畅进行，避免不必要的麻烦和延误。

从确定赔偿金额准确性角度

治疗终结、伤情稳定后，才能更准确地确定因交通事故所遭受的损失。例如，对于胫骨骨折，可能需要进行伤残鉴定来确定是否构成伤残以及伤残等级。伤残等级的不同会直接影响残疾赔偿金、被扶养人生活费等赔偿项目的金额。如果在伤情尚未稳定时就进行理赔，可能无法准确评估这些损失，导致赔偿金额不准确。要么赔偿金额过低，无法充分弥补伤者的损失；要么后续发现还有未赔偿的项目，需要再次与保险公司协商或通过法律途径解决，增加了维权成本。

从时效性角度

虽然一般来说，交通事故人身损害赔偿的诉讼时效为三年，从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，尽早向保险公司报材料申请理赔，有利于尽快获得赔偿，解决伤者的经济困难。而且，随着时间的推移，一些证据可能会灭失或难以收集，比如医院的某些原始记录、证人的记忆可能会变得模糊等。因此，在治疗终结、伤情稳定且收集齐材料后尽快报案理赔，能够更好地保障自己的合法权益。

实际操作建议

1. 及时收集材料：在治疗过程中，要注意保存好所有与交通事故和医疗相关的材料，包括交通事故责任认定书、医院的各类单据、病历等。可以建立一个专门的文件夹，将这些材料分类整理存放，方便后续使用。
2. 进行伤残鉴定（如有需要）：如果怀疑可能构成伤残，在治疗终结、伤情稳定后，及时向有资质的司法鉴定机构申请伤残鉴定。伤残鉴定结果对于确定赔偿金额至关重要。
3. 与保险公司沟通：在收集齐所有材料后，及时与肇事司机所投保的保险公司取得联系，了解理赔的具体流程和所需材料清单。按照保险公司的要求，将材料整理齐全后提交给保险公司，并保留好提交材料的凭证。
4. 关注理赔进度：提交材料后，要定期与保险公司沟通，了解理赔进度。如果保险公司提出需要补充材料或对某些赔偿项目有异议，要及时配合并提供相关证明材料。

如果在理赔过程中遇到任何问题，比如保险公司无故拖延理赔、对赔偿金额有争议等，都可以随时向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。