若信用卡调解中心调解不成功，银行确实有可能选择通过法律途径起诉持卡人，但并非绝对，具体取决于银行策略、欠款金额、持卡人还款意愿及能力等因素。 以下是详细分析及应对建议：

一、调解不成功后的法律风险

1. 银行起诉的可能性
   调解不成功意味着双方未能就还款计划达成一致，此时银行可能根据内部风控政策决定是否起诉。若欠款金额较大（如超过1万元）、逾期时间较长（如超过3个月），且持卡人无还款意愿或能力，银行起诉的概率会显著增加。

2. 起诉的法律依据
   根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定返还借款的，应当承担违约责任。银行可通过民事诉讼要求持卡人偿还本金、利息、违约金等，甚至申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。

二、持卡人应对策略

1. 主动沟通，争取和解

   • 联系银行：在调解失败后，立即主动联系银行客服或信用卡部门，表达还款意愿，说明当前经济困难（如失业、疾病等），尝试协商个性化还款方案（如延长还款期限、减免部分利息等）。
     
   • 保留证据：所有沟通记录（电话录音、聊天记录、书面协议等）需留存，以备后续争议时使用。

2. 应对诉讼的准备

   • 收到法院传票后：务必按时出庭应诉，避免缺席判决导致被动。若未收到传票但被强制执行，可向法院提出执行异议。
     
   • 答辩要点：
     
     • 质疑银行证据（如欠款金额、利息计算方式等）的合法性；
       
     • 主张自身经济困难，请求法院调解或判决分期还款；
       
     • 若银行存在违规行为（如暴力催收、虚假宣传等），可反诉或要求赔偿。

3. 法律程序中的注意事项

   • 诉讼时效：信用卡欠款的诉讼时效为3年，自还款期限届满之日起计算。若银行未在时效内起诉，持卡人可主张时效抗辩。
     
   • 调解机会：即使进入诉讼程序，法院仍会组织调解，持卡人可借此机会与银行达成和解，避免判决后强制执行。

三、长期解决方案

1. 制定还款计划
   根据自身收入情况，制定切实可行的还款计划，优先偿还高息债务（如信用卡透支利息通常高于普通贷款）。

2. 寻求专业帮助

   • 若欠款金额较大或涉及多张信用卡，可咨询律师或财务顾问，制定债务重组方案（如通过协商分期、停息挂账等方式减轻还款压力）。
     
   • 避免以贷养贷，防止债务进一步恶化。

3. 关注信用修复
   即使被起诉或强制执行，仍可通过履行还款义务逐步修复信用记录。根据《征信业管理条例》，不良信用记录保存期限为5年，自还清欠款之日起计算。

总结：调解不成功不必然导致起诉，但持卡人需积极应对，通过主动沟通、法律程序应对及长期还款规划，最大限度降低风险。如有具体案件细节（如欠款金额、逾期时间等），可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供针对性建议。