车子登记在他人名下但有保险，发生事故后的责任承担需分情况讨论，具体如下：

1. 保险理赔范围内的责任
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业保险条款，保险公司通常以“车辆”为理赔对象，而非单纯以“车主”身份。只要事故发生时车辆保险处于有效状态，且驾驶人具备合法驾驶资格（如无酒驾、无证驾驶等免责情形），保险公司需在交强险及商业险限额内承担赔偿责任。
   例外情形：若驾驶人存在故意制造事故、逃逸等行为，保险公司可能拒赔，此时责任需由驾驶人自行承担。

2. 车主与实际使用人的责任划分

   • 若车主对事故无过错（如车辆合法出借、出租，且车主已尽到审查义务，确认使用人具备驾驶资格、车辆无故障等），根据《民法典》第1209条，由实际使用人（驾驶人）承担侵权责任，车主原则上不承担赔偿责任。
     
   • 若车主存在过错（如明知使用人无驾照、车辆存在安全隐患仍出借，或未购买交强险等），车主需在过错范围内与使用人承担连带赔偿责任。例如，车主将车辆借给无证人员驾驶，发生事故后车主可能需承担部分赔偿。

3. 特殊情形：挂靠或代持关系
   若车辆登记在他人名下系因挂靠经营（如货车挂靠物流公司）或代持协议（如为规避限购政策），责任承担可能更复杂：

   • 挂靠情形下，根据《民法典》及相关司法解释，被挂靠单位（名义车主）通常需与挂靠人（实际车主）承担连带责任；
     
   • 代持协议若违反法律强制性规定（如为逃避债务代持），可能被认定无效，名义车主仍可能被追责。

行动建议：

1. 立即报警并联系保险公司，保留事故现场证据（如照片、视频、证人信息）；
   
2. 核对保险条款，确认是否属于免责情形；
   
3. 若涉及车主过错或挂靠关系，建议收集相关证据（如借车协议、车辆检查记录等）以明确责任比例；
   
4. 复杂案件可进一步提供细节，我会协助分析责任主体及赔偿路径。