核心结论：十多年的信用社贷款逾期两个月，需根据贷款合同约定、信用社催收情况及自身还款能力综合处理，具体可从以下角度分析：

1. 核查贷款合同与逾期条款

• 合同效力：首先需确认贷款合同是否仍在有效期内。根据《民法典》第188条，普通诉讼时效为3年，但若信用社在逾期后持续催收（如每年发送催款通知、借款人签署还款承诺书等），诉讼时效可能中断并重新计算。若信用社未在诉讼时效内主张权利，其胜诉权可能丧失，但债务本身仍存在。
• 逾期责任：检查合同中关于逾期的罚息、违约金条款（如日利率上浮50%、按未还金额的5%收取违约金等）。若罚息过高（超过LPR的4倍），超出部分可能不被法院支持。

2. 与信用社协商还款方案

• 主动沟通：立即联系信用社说明逾期原因（如临时资金周转困难、失业等），提出分期还款或延期还款请求。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽针对信用卡，但可参照协商原则），若借款人确有还款意愿但暂时困难，信用社可能同意个性化还款方案。
• 书面协议：若达成一致，务必要求信用社出具书面还款协议，明确还款金额、期限及违约责任，避免口头约定引发纠纷。

3. 评估还款能力与资金筹措

• 财务梳理：列出个人资产（如存款、房产、车辆）及负债（其他贷款、信用卡欠款），计算每月可支配收入，优先偿还高息债务。
• 资金来源：考虑通过亲友借款、变卖非必要资产（如闲置车辆）或申请低息贷款（如银行消费贷）筹集资金，降低逾期成本。

4. 防范法律风险

• 信用记录：逾期记录将上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请。根据《征信业管理条例》第16条，不良信息保存期限为5年，自还清欠款之日起计算。若已还清，可要求信用社出具结清证明并申请修复征信。
• 诉讼风险：若信用社起诉，法院可能判决借款人偿还本金、利息及合理罚息，并强制执行财产（如冻结银行账户、查封房产）。若借款人拒不执行，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费及出行。

5. 特殊情形处理

• 贷款已过诉讼时效：若信用社未在诉讼时效内起诉，可主张时效抗辩，但需保留相关证据（如信用社未催收的证明）。
• 信用社违规操作：若信用社存在违规放贷（如未核实还款能力、收取高额手续费）、暴力催收等行为，可向当地银保监会投诉或报警处理。

行动建议：

1. 立即联系信用社说明情况，争取协商还款；
   
2. 梳理财务状况，制定还款计划；
   
3. 保留所有沟通记录及合同文件；
   
4. 若面临诉讼，及时委托律师应诉。
   

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