结论：客人坐客车时自然死亡，意外险通常不赔，但需结合具体保险条款和死亡原因综合判断。以下从不同角度展开分析：
1. 意外险的赔付核心：意外性
意外险的赔付需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个条件。自然死亡通常属于疾病或身体机能衰退导致的结果，不符合“意外”的定义。例如：
- 若客人因突发心脏病、脑溢血等自身疾病死亡，保险公司一般拒赔；
- 若死亡由外部因素（如交通事故、客车设施故障导致外伤）引发，则可能属于意外险赔付范围。
2. 保险条款的约定是关键
不同保险产品的条款可能存在差异，需重点审查：
- 免责条款：多数意外险会明确将“疾病死亡”“自然死亡”列为免责事项；
- 特殊约定：部分高端意外险可能扩展保障范围（如猝死责任），但需以条款为准；
- 等待期限制：若死亡发生在保险生效后的等待期内（如30天），可能影响赔付。
3. 举证责任与调查流程
若家属主张赔付，需承担初步举证责任：
- 死亡原因证明：需提供法医鉴定报告、医院诊断证明等，明确死亡是意外还是疾病导致；
- 事故经过证明：如客车监控录像、证人证言等，证明死亡与客车运营的关联性；
- 保险报案时效：需在事故发生后及时通知保险公司（通常24-48小时内），否则可能影响理赔。
4. 可能涉及的例外情形
- 客车运营方责任：若死亡因客车超载、设施缺陷等导致，家属可依据《民法典》第1198条向运营方主张侵权赔偿，但这与意外险赔付无关；
- 保险销售误导：若代理人未如实告知免责条款，家属可主张保险合同无效（需提供录音、聊天记录等证据）。
建议行动步骤
- 立即报案：联系保险公司说明情况，并保留报案回执；
- 收集证据：获取死亡证明、法医鉴定、客车运营记录等材料；
- 审核条款：仔细阅读保险合同，重点关注免责部分；
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商，协商不成可向银保监会投诉或提起诉讼。
如有进一步细节（如保险产品名称、死亡具体原因等），可提供更多信息以便更精准分析。