面对银行信用贷逾期且与银行协商解决沟通不畅的情况，您可以采取以下详细且分步骤的策略来应对：
一、深入准备，明确自身情况
全面了解贷款合同：
- 仔细研读贷款合同，特别是关于还款期限、利率、罚息以及违约责任的部分。
- 明确逾期还款的具体后果，包括罚息的计算方式和银行可能采取的措施，如催收、法律诉讼等。
精确评估财务状况：
- 诚实地分析自己的收入和支出，确定每月能够用于还款的金额。
- 制定一个切实可行的还款计划，考虑是否需要延长还款期限或分期还款。
收集必要证明材料：
- 准备收入证明、资产证明等，以证明自己的还款能力或当前的经济困难。
- 如果逾期是由于特殊原因（如失业、疾病等），务必收集相关证明材料，以便向银行说明情况。
二、主动沟通，表达还款意愿
选择合适沟通方式：
- 如果电话沟通效果不佳，建议亲自前往银行网点，与信贷经理或负责人面对面交流。
- 面对面沟通能够更直接地传达您的诚意和实际情况，有助于增进双方的理解。
清晰表达还款意愿：
- 向银行明确表达您强烈的还款意愿，并解释逾期的原因和当前的经济状况。
- 例如：“我一直致力于按时还款，但由于[具体原因，如失业、疾病等]，导致近期资金周转出现问题，但我仍然会竭力履行还款义务。”
提出具体协商请求：
- 根据自己的财务状况，向银行提出合理的协商请求，如延期还款、分期还款或调整还款计划。
- 可以参考以下话术：“考虑到我目前的经济状况，我希望能够与银行协商，看是否可以延期还款[具体期限]或者制定一个分期还款计划，这样我可以更好地安排资金，确保按时还款。”
三、寻求外部帮助，拓宽解决渠道
银行内部投诉：
- 如果一线协商无果，可以向银行上级管理部门或内部投诉渠道反映情况。
- 拨打银行客服投诉热线，详细说明协商过程及遇到的问题，请求银行介入处理。
- 保持冷静理性，客观陈述事实，提供相关证据信息，以便银行准确了解并处理。
金融监管机构介入：
- 向当地金融监管机构，如银保监会派出机构投诉。
- 拨打12378银行保险消费者投诉维权热线，反映银行不协商的问题。
- 明确说明诉求，提供与银行沟通的记录、贷款合同等材料，监管机构将依情况进行调查和调解。
第三方调解机构：
- 部分地区设有金融纠纷调解机构，可以向其申请调解。
- 这些机构具有中立性和专业性，能够有效沟通协调，促进双方和解。
四、考虑法律途径，保护自身权益
了解法律法规：
- 深入学习《民法典》中关于借款合同的规定，明确自己在信贷逾期中的权利和义务。
- 了解银行在追讨债务时应遵循的合法合理原则，以及银行在协商中的义务。
咨询专业律师：
- 当其他途径无法解决问题时，及时咨询专业律师。
- 律师将根据您的具体情况，提供个性化法律建议和解决方案。
- 如果律师认为银行行为存在违法或不合理之处，可以考虑通过诉讼解决纠纷。
五、谨慎决策，避免不利后果
- 在整个过程中，务必保持冷静理性，避免情绪化言辞或行为。
- 深入研究相关法律法规，了解自己的权利和义务，以及银行在处理逾期时的规范要求。
- 如果确实无法按时偿还贷款，且银行仍不愿协商，您可能面临信用记录受损、被追讨欠款等不利后果。因此，在采取任何行动前，请权衡利弊，谨慎决策。
六、后续行动，确保问题解决
严格执行还款计划：
- 如果与银行达成新的还款协议，务必严格按照协议履行还款义务。
- 避免再次逾期，以免加重经济负担和信用损失。
定期与银行沟通：
- 在还款过程中，定期与银行保持联系，报告还款进展。
- 如遇特殊情况需要变更还款计划，及时与银行协商并达成新的协议。
关注个人信用记录：
- 逾期还款会对个人信用记录产生负面影响，应密切关注自己的信用状况。
- 在还清欠款后，可以通过查询个人征信报告来确认信用记录是否已更新。
通过以上步骤，您可以更有效地应对银行信用贷逾期且与银行协商解决沟通不畅的问题，保护自己的合法权益，并寻求到合理的解决方案。