作为有丰富经验的律师，针对你作为抵押担保人因主债务人抵押贷款还不上、账户被银行冻结的情况，以下是详细分析和建议：

1. 了解冻结的法律依据与程序合法性
   首先，银行冻结你的账户必须有合法依据，通常基于《民事诉讼法》中关于财产保全的规定。银行需向法院提出申请，并提供初步证据证明其债权存在风险（如主债务人逾期未还款）。若银行未履行法定程序（如未提供担保、未送达冻结通知等），你有权提出异议。
   建议：要求银行或法院出具冻结裁定书，核对冻结原因、金额及程序是否合法。若程序违法，可向法院申请解除冻结。

2. 核实担保合同的具体条款
   作为抵押担保人，你的责任范围取决于担保合同约定。需重点审查：

• 担保方式：是“一般保证”还是“连带责任保证”？若为一般保证，银行需先向主债务人追偿，不足部分才能找你；若为连带责任保证，银行可直接要求你承担全部债务。
  
• 担保范围：是否仅限于本金，还是包括利息、违约金、实现债权费用等？
  
• 担保期限：是否已过担保期限？若超过，你的担保责任可能免除。
  建议：立即复印担保合同，逐条分析条款，明确自身责任边界。

1. 与银行协商解决方案
   账户冻结可能影响你的正常生活或经营，可主动与银行沟通：
   

• 申请分期还款：若你暂时无力全额偿还，可提出分期还款计划，争取银行同意解冻部分资金用于基本生活。
  
• 置换担保物：若你有其他资产（如房产、车辆），可提议用其置换被冻结的账户资金，降低银行风险。
  
• 督促主债务人还款：作为担保人，你有权向主债务人追偿。若主债务人有还款能力，可联合银行向其施压，要求其尽快还款以解除你的担保责任。
  建议：沟通时保留书面记录（如邮件、短信），避免口头承诺无据可查。

1. 通过法律途径维权
   若银行拒绝协商或冻结程序违法，可采取以下措施：
   

• 提出执行异议：向冻结法院提交书面异议，说明冻结违法或超出担保范围的理由，要求解除冻结。
  
• 起诉主债务人追偿：若你已代为偿还债务，可凭还款凭证向法院起诉主债务人，要求其返还你垫付的资金及利息。
  
• 追究银行过错责任：若银行未尽审查义务（如未核实主债务人还款能力即放贷），导致你损失扩大，可主张银行承担部分赔偿责任。
  建议：法律程序需严格遵循时效规定，建议尽快委托律师介入，避免错过维权时机。

1. 预防未来风险
   此次事件后，需吸取教训，谨慎对待担保行为：
   

• 评估主债务人信用：未来为他人担保前，务必核实其还款能力、征信记录及负债情况。
  
• 明确担保范围与期限：在合同中明确约定担保范围（如仅限本金）、期限（如主债务到期后6个月）及免责条款（如主债务人提供虚假资料时免责）。
  
• 要求反担保：可要求主债务人提供反担保（如抵押其房产），降低自身风险。
  

总结：账户被冻结后，首先核实冻结合法性，其次分析担保合同条款，再通过协商或法律途径解决。若需进一步帮助，可直接向我咨询具体操作步骤或文书撰写。