结论：在个人借贷诉讼中申请冻结对方财产，需通过诉前或诉中财产保全程序实现，具体流程和要点如下：

1. 明确申请财产保全的法律依据

根据《民事诉讼法》第103条，诉讼中财产保全可在案件受理后、判决前提出，目的是防止被告转移财产导致判决无法执行；
根据《民事诉讼法》第104条，诉前财产保全可在起诉前提出，但需在30日内起诉，否则保全自动解除。
关键点：需证明“不采取保全措施将导致合法权益难以实现”（如被告有转移财产迹象）。

2. 准备申请材料

需向法院提交以下材料：

• 保全申请书：写明申请人与被申请人的信息、请求保全的财产金额及范围（如银行账户、房产、车辆等）、事实与理由（如借贷合同、催款记录、被告财产线索等）；
  
• 证据材料：借贷合同、转账记录、借条、催款通知等证明借贷关系存在的文件；
  
• 担保材料：
  
  • 诉讼中保全：可提供等值财产担保（如房产、车辆）或保险公司出具的保函；
    
  • 诉前保全：必须提供担保（金额通常为保全金额的30%-50%），且担保需经法院审查认可。
    

注意：若申请冻结银行账户，需提供具体开户行及账号；若冻结房产，需提供房产地址及产权证号。

3. 选择管辖法院

• 诉讼中保全：向受理案件的法院申请；
  
• 诉前保全：向被保全财产所在地、被申请人住所地或对案件有管辖权的法院申请。
  

建议：优先选择被告财产所在地法院，便于执行。

4. 法院审查与执行

• 法院收到申请后，会在48小时内作出裁定（紧急情况可立即执行）；
  
• 裁定同意保全的，法院会向银行、不动产登记中心等机构发出协助执行通知书，冻结相应财产；
  
• 冻结期限：银行账户一般不超过1年，房产、车辆不超过3年（到期可续封）。
  

风险提示：若申请错误（如保全标的超出诉讼请求范围），需赔偿被申请人因此遭受的损失。

5. 后续程序衔接

• 诉前保全：需在30日内提起诉讼，否则保全解除；
  
• 诉讼中保全：需在判决生效后申请强制执行，否则保全措施不会自动延续。
  

建议：保全后尽快推进诉讼程序，避免因超期导致财产解封。

6. 特殊情形处理

• 被告财产线索不足：可申请法院调查令，委托律师或法院调查被告财产（如银行流水、房产登记信息）；
  
• 紧急情况：如被告正在转移财产，可申请“先予执行”或“紧急保全”，但需提供充分证据。
  

总结：申请冻结财产需严格遵循法律程序，材料准备和财产线索是关键。若操作不当可能导致保全失败或承担赔偿责任，建议根据具体情况制定策略。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。