保险人未对投保标的物进行审核，发生理赔时却以标的物不符拒赔，违反了《中华人民共和国保险法》第十六条的规定。具体分析如下：

1. 保险人的审核义务：

   • 根据《保险法》第十六条，保险人在订立保险合同时，有权对保险标的或者被保险人的有关情况进行询问，投保人应当如实告知。这一条款隐含了保险人应当主动进行审核的义务，尤其是在涉及重要事项时，保险人应通过合理方式核实投保信息的真实性。
   • 如果保险人未履行审核义务，导致未能发现投保标的物与实际情况不符，可能被视为未尽到谨慎注意义务。

2. 保险人的弃权与禁止反言：

   • 保险人在合同订立时未对标的物进行审核，可视为其放弃了要求投保人如实告知相关信息的权利。根据弃权与禁止反言原则，保险人不得在理赔时以投保人未如实告知为由拒绝赔付，除非其能证明投保人存在故意隐瞒或欺诈行为。
   • 如果保险人未在合同订立时提出异议，而在理赔时以标的物不符为由拒赔，可能被认定为违反诚信原则。

3. 投保人的如实告知义务：

   • 虽然投保人有如实告知的义务，但这一义务的范围应以保险人询问的事项为限。如果保险人未询问相关事项，投保人无需主动告知。
   • 如果保险人未履行审核义务，且投保人未故意隐瞒或欺诈，保险人不得以标的物不符为由拒赔。

4. 实务中的裁判倾向：

   • 在司法实践中，法院通常会综合考虑保险人是否履行了审核义务、投保人是否存在故意隐瞒或欺诈行为等因素，来判断保险人拒赔的合理性。
   • 如果保险人未履行审核义务，且无证据证明投保人存在故意隐瞒或欺诈行为，法院可能倾向于支持投保人的赔付请求。

建议：

• 如果您遇到此类情况，建议收集相关证据，如保险合同、投保时的沟通记录、保险人未审核的证据等，以证明保险人未履行审核义务。
• 同时，检查投保时是否如实告知了相关信息，以避免因自身原因导致拒赔。

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