不法分子利用60岁退休人员身份信息实施金融借贷、洗钱、开公司等行为，在法律上均属于违法行为，且可能面临多重法律责任。以下分情况具体说明：

1. 金融借贷领域

• 法律定性：若不法分子冒用退休人员身份信息申请贷款，可能构成贷款诈骗罪（《刑法》第193条）。该罪要求以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取银行或其他金融机构贷款，数额较大的（通常2万元以上），可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金。
• 身份信息被冒用的风险：退休人员若完全不知情，一般不承担还款责任，但需及时报警并配合调查，否则可能因未及时止损被牵连。若退休人员与不法分子共谋（如提供身份证、配合签字等），则可能构成共同犯罪。

2. 洗钱领域

• 法律定性：利用他人身份信息注册公司或账户，将非法所得“合法化”（如通过虚假交易、转账等），可能构成洗钱罪（《刑法》第191条）。该罪要求行为人明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪等七类上游犯罪的所得，仍实施掩饰、隐瞒行为，情节严重的，可处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
• 身份信息被冒用的风险：退休人员若未参与洗钱行为，一般不构成犯罪，但需证明自身无主观故意（如未提供账户、未参与资金流转）。若退休人员明知资金来源非法仍提供帮助，则可能成为共犯。

3. 开公司领域

• 法律定性：冒用他人身份信息注册公司，可能涉及虚假出资、抽逃出资罪（《刑法》第159条，若涉及注册资本实缴制）或妨害对公司、企业的管理秩序罪（《刑法》第158条，虚报注册资本罪，若涉及注册资本认缴制）。此外，若公司用于非法活动（如诈骗、传销），还可能构成其他犯罪。
• 身份信息被冒用的风险：退休人员若未参与公司经营或不知情，一般不承担刑事责任，但需通过行政程序（如向市场监管部门申请撤销登记）或民事诉讼（如起诉冒名者侵权）维护权益。若退休人员实际控制公司或参与违法活动，则需承担相应责任。

4. 综合法律责任

• 刑事责任：不法分子可能因上述行为被追究贷款诈骗罪、洗钱罪、妨害对公司管理秩序罪等刑事责任，面临有期徒刑、罚金甚至没收财产。
• 民事责任：若退休人员因身份信息被冒用遭受损失（如信用受损、被追债），可向冒名者主张侵权赔偿，包括精神损害抚慰金等。
• 行政责任：市场监管部门可对冒名注册公司的行为处以罚款、吊销营业执照等行政处罚。

5. 防范建议

• 保护个人信息：退休人员应妥善保管身份证、银行卡等证件，不随意出借或提供复印件，必要时可加水印或注明用途。
• 定期查询信用记录：通过中国人民银行征信中心或正规平台查询个人信用报告，及时发现异常贷款或开户记录。
• 及时报警：发现身份信息被冒用后，应立即向公安机关报案，并保留报警回执作为后续维权证据。

如有具体案件或细节需要进一步分析，可直接向我咨询。