不是必须逾期了才能办停催，但逾期是常见的触发停催申请的情境之一。以下从不同角度进行分析：

1. 从合同约定角度：

   • 如果借款合同或相关协议中明确约定了在特定条件下（包括但不限于逾期）可以申请停催，那么借款人或相关方在满足这些条件时，有权向贷款机构提出停催申请。但合同也可能规定其他非逾期的情形下也可申请停催，例如借款人遭遇重大疾病、自然灾害等不可抗力事件，导致暂时无法还款，且能提供相应证明的，也可能被允许停催。

2. 从实际操作角度：

   • 贷款机构为了控制风险和保障资金回收，通常会在借款人逾期后采取一系列催收措施。然而，如果借款人能够与贷款机构进行有效沟通，并展示出还款意愿和合理的还款计划，贷款机构可能会考虑暂停催收，以给借款人一定的缓冲期来筹集资金还款。这种情况下，并不一定要求借款人已经逾期很久或达到某种特定的逾期程度。

3. 从法律法规角度：

   • 法律法规对催收行为有一定的规范和限制，例如禁止暴力催收、骚扰借款人及其亲友等。如果贷款机构的催收行为违反了相关法律法规，借款人可以向相关部门投诉或寻求法律援助，此时也可能导致催收行为暂停，但这与是否逾期无直接关系，而是基于催收行为的合法性。