银行盗用储户4亿元属于极其严重的违法犯罪行为，涉及刑事犯罪、民事赔偿及行政监管责任，需通过司法程序、监管介入及民事索赔多途径解决。以下从法律定性、处理流程、责任承担三个维度展开分析：

一、法律定性：可能涉及多项罪名

1. 盗窃罪/职务侵占罪
   若银行工作人员利用职务便利盗取资金，可能构成《刑法》第271条职务侵占罪（数额特别巨大，处10年以上有期徒刑或无期徒刑）；若非利用职务便利，则可能构成第264条盗窃罪（数额特别巨大，处10年以上有期徒刑或无期徒刑）。

2. 背信运用受托财产罪
   银行作为金融机构，若违反受托义务擅自运用储户资金，可能构成《刑法》第185条之一背信运用受托财产罪（对单位判处罚金，对直接责任人员处3-10年有期徒刑）。

3. 违法运用资金罪
   若银行将储户资金用于非法活动（如高风险投资、挪作他用），可能涉及《刑法》第185条违法运用资金罪（同上）。

二、处理流程：刑事优先，多部门联动

1. 刑事报案与立案

   • 储户应立即向公安机关经侦部门报案，提交存款凭证、交易记录等证据。
     
   • 公安机关需在7日内决定是否立案，若涉及银行系统犯罪，可能由省级以上公安机关主导侦查。

2. 监管介入与行政处罚

   • 银保监会（现国家金融监督管理总局）应同步启动调查，对银行违规行为作出行政处罚（如罚款、停业整顿、吊销牌照）。
     
   • 若涉及跨境资金流动，还需央行、外汇管理局等部门协同调查。

3. 民事诉讼与赔偿

   • 储户可单独或集体提起民事诉讼，要求银行返还本金及利息（按存款合同约定或法定利率计算）。
     
   • 若银行破产，储户作为债权人可参与破产清算程序，优先于普通债权人受偿（存款保险制度下，50万元以内全额赔付，超出部分按破产程序分配）。

三、责任承担：刑事、民事、行政三重追责

1. 刑事责任

   • 直接责任人员（如行长、财务总监）可能被判处无期徒刑，并处没收财产。
     
   • 单位（银行）可能被判处罚金，并责令整改。

2. 民事赔偿

   • 银行需全额返还储户本金及利息，若无法返还，可能通过拍卖资产、股权等方式清偿。
     
   • 若银行存在故意或重大过失，储户还可主张惩罚性赔偿（需根据具体案情判断）。

3. 行政责任

   • 银行可能被吊销金融许可证，高管被终身禁业。
     
   • 监管部门可能对银行处以巨额罚款（如按涉案金额的1%-5%罚款）。

特别提醒

• 证据固定：储户应立即冻结账户、打印交易流水，避免资金被进一步转移。
  
• 集体维权：若涉及大量储户，可推选代表委托律师处理，降低维权成本。
  
• 国际协作：若资金被转移至境外，需通过国际刑警组织、司法协助条约等渠道追索。

此类案件处理周期可能较长，建议储户保持耐心，积极配合司法机关调查。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。