结论：老公贷款未用于家庭开支，老婆是否需要承担还款责任，需根据贷款性质、用途及法律规定综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若贷款属于老公个人债务

• 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务；但超出家庭日常生活需要的大额债务，若债权人无法证明用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示，则属于个人债务。
• 具体分析：
  • 若贷款明确用于老公个人消费（如赌博、个人投资失败等），且未用于家庭开支（如子女教育、医疗、购房等），老婆通常无需承担还款责任。
  • 例如：老公私自贷款购买奢侈品或进行高风险投资，且老婆对此不知情或未签字确认，该债务应认定为个人债务。

2. 若贷款属于夫妻共同债务

• 法律背景：即使贷款以老公个人名义办理，但若用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示（如共同签字、事后追认等），则属于共同债务。
• 具体分析：
  • 若贷款用于家庭共同开支（如装修房屋、购买家电、子女教育等），即使老婆未直接参与贷款流程，也可能被认定为共同债务，需共同承担还款责任。
  • 例如：老公贷款用于家庭装修，老婆虽未签字，但装修后共同居住，该债务可能被认定为共同债务。

3. 特殊情形：军婚或涉外婚姻

• 军婚：若老公为军人，其贷款用途需结合军队相关规定判断。若贷款用于军事任务或家庭生活，老婆可能需承担部分责任；但若用于个人违法活动，老婆通常无需承担。
• 涉外婚姻：若贷款涉及境外金融机构或适用外国法律，需根据国际私法规则确定准据法，可能涉及更复杂的法律适用问题。

4. 法律建议

• 收集证据：老婆应保留贷款用途的相关证据（如转账记录、消费凭证等），证明贷款未用于家庭开支。
• 协商或诉讼：若债权人主张共同债务，老婆可提出异议并要求法院审查贷款用途；若已进入诉讼程序，可委托律师代理应诉。
• 预防措施：夫妻双方可签订财产协议，明确债务承担方式；贷款时尽量共同签字或事后追认，避免后续纠纷。

5. 可能后果

• 若认定为个人债务，老婆无需还款，但需注意债权人可能通过诉讼冻结夫妻共同财产中的老公份额。
• 若认定为共同债务，老婆需承担还款责任，但可向老公追偿其应承担的部分。

总结：老公贷款未用于家庭开支时，老婆是否需承担责任取决于贷款性质、用途及法律规定。建议老婆根据实际情况收集证据，必要时咨询专业律师以维护自身权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询婚姻家庭领域的法律问题。