结论：网贷协商通常需要等逾期后才能进行，这主要与贷款机构的政策、协商的筹码以及法律程序有关。以下从多个角度为你详细分析：
贷款机构政策角度：
- 贷款机构在发放贷款时，会设定一系列的还款条款和条件，包括还款期限、利率、罚息等。在贷款未逾期时，贷款机构通常按照既定的合同条款执行，不太愿意进行协商，因为这可能被视为对合同条款的修改，需要额外的审批流程和风险评估。
- 一旦贷款逾期，贷款机构为了降低坏账风险，可能会更愿意与借款人进行协商，以寻求双方都能接受的还款方案，如延期还款、分期还款或减免部分利息等。
协商筹码角度：
- 在贷款未逾期时，借款人通常处于相对弱势的地位，因为贷款机构可以按照合同条款要求借款人按时还款，并可能对逾期还款收取罚息。此时，借款人提出协商可能缺乏足够的筹码。
- 贷款逾期后，借款人可能面临更严重的法律后果，如被催收、被起诉等。这些后果成为借款人与贷款机构协商的筹码，因为贷款机构也希望避免法律纠纷和额外的成本支出。因此，借款人可以利用这些筹码与贷款机构进行更有力的协商。
法律程序角度：
- 在贷款未逾期时，贷款机构通常不会立即采取法律行动，因为这需要时间和成本。因此，借款人提出协商可能得不到贷款机构的积极响应。
- 贷款逾期后，如果借款人长时间未还款，贷款机构可能会启动法律程序来追讨欠款。在法律程序启动前或进行中，借款人可以与贷款机构进行协商，以寻求和解或调解的可能性。此时，贷款机构也可能更愿意考虑借款人的协商请求，以避免法律程序的进一步进行和额外的成本支出。
建议：
- 如果你面临网贷还款困难，建议尽早与贷款机构沟通，说明你的还款意愿和困难情况，尝试在贷款逾期前寻求协商的可能性。虽然贷款机构在未逾期时可能不太愿意协商，但提前沟通可以展示你的诚意和还款意愿，为后续的协商打下基础。
- 如果贷款已经逾期，不要逃避或忽视催收电话和信函。相反，应该积极与贷款机构联系，了解逾期还款的具体情况和后果，并尝试提出协商还款的方案。在协商过程中，要保持冷静和理性，明确自己的还款能力和意愿，以及希望达成的还款方案。
- 如果与贷款机构的协商未能达成一致，或者你面临更严重的法律后果，如被起诉等，建议及时寻求专业律师的帮助。律师可以根据你的具体情况和法律法规，为你提供法律建议和帮助，维护你的合法权益。
可能后果：
- 如果贷款逾期后未能与贷款机构达成协商还款的方案，贷款机构可能会继续采取催收措施，甚至启动法律程序来追讨欠款。这可能导致你面临更严重的法律后果和经济损失。
- 因此，建议你在面临网贷还款困难时，尽早与贷款机构沟通并尝试协商还款的方案，以避免不必要的法律纠纷和经济损失。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。