结论：在未实际收到贷款资金的情况下，您有权选择不再继续履行该贷款合同，但需注意合同条款的具体约定以及可能产生的法律后果。以下从不同角度为您详细分析：

1. 合同生效条件角度
   根据《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立。若您签订的是线下纸质合同，且合同中明确约定”以实际放款为合同生效要件”（常见条款），则在资金未到账前，合同尚未生效，您无需承担还款责任，可直接通知对方终止合作。
   例外情形：若合同未约定生效条件，或约定”签字即生效”，则合同已成立。此时您单方反悔可能构成违约，需承担缔约过失责任（如赔偿对方合理损失），但无需履行还款义务。

2. 合同履行阶段角度
   即使合同已生效，在贷款人未实际放款前，您作为借款人享有同时履行抗辩权（《民法典》第五百二十五条）。即您有权拒绝履行还款义务，直至对方完成放款。此时建议您：

   • 立即书面通知贷款机构（保留通知凭证），明确表示因资金未到账，要求终止合同；
     
   • 要求对方出具《合同解除确认书》，避免后续纠纷；
     
   • 若对方拒绝，可向当地金融监管部门投诉（如银保监会）。

3. 风险防范建议

   • 核查合同条款：重点查看”生效条件”“放款时间”“违约责任”等条款，确认是否存在对己方不利的约定（如”签字后无论是否放款均需支付手续费”）；
     
   • 避免签署空白合同：若合同中放款金额、时间等关键条款未填写，您有权要求补充完整后再签字；
     
   • 保留证据：保存合同原件、沟通记录（微信/短信/邮件）、未到账证明（银行流水）等，以备维权使用。

特殊提醒：若贷款机构已为您开通贷款账户或完成部分前置操作（如征信查询、抵押登记），可能涉及额外费用。此时需与对方协商分担，或通过法律途径主张由过错方承担。

如有进一步疑问（如合同具体条款解读、对方威胁催收等），可直接向我提供合同关键内容，我将为您分析风险点及应对方案。