结论前置：贷款合同条款中，担保人和共同还款人在法律地位、责任承担、享有权利及债务产生原因等方面存在显著差异。以下是对这些差异的详细解释：
一、法律地位与定义
共同还款人：
- 定义：共同还款人是指与借款人共同承担还款义务的一方，对债务负有直接的偿还责任。在贷款合同中，共同还款人通常与借款人一同签署合同，成为债务的共同承担者。
- 法律地位：共同还款人被视为连带债务人，与主债务人在法律地位上平等，需对债务承担连带责任。这意味着债权人可以直接要求共同还款人履行全部还款义务，而无需先向借款人主张权利。
担保人：
- 定义：担保人是为债务的履行提供担保的个体或组织，当债务人不履行到期债务时，按照约定承担担保责任。担保人并非债务的直接承担者，而是基于担保合同加入到债务关系中。
- 法律地位：担保人的责任是第二位的，即在债务人无法履行债务时才需要承担担保责任。担保合同是主借款合同的从合同，以主债务的存在为前提。
二、责任承担方式
共同还款人：
- 责任承担：共同还款人承担的是连带还款责任。只要债务到期未清偿，债权人有权选择向共同还款人或借款人中的任何一方要求偿还全部或部分债务。共同还款人不能以内部份额为由拒绝债权人的要求。
- 举例：若借款人与共同还款人共同借款100万元，到期未还，债权人可以要求共同还款人偿还全部100万元，共同还款人需履行还款义务。
担保人：
- 责任承担：担保人的责任承担方式分为一般保证和连带责任保证。一般保证的保证人在特定情形下（如债务人下落不明且无财产可供执行等）有权拒绝承担保证责任；而连带责任保证的债务人不履行到期债务时，债权人可以请求保证人承担保证责任。
- 举例：若借款人为贷款提供了连带责任保证的担保人，当借款人到期未还100万元时，债权人可以直接要求担保人偿还这100万元。
三、享有权利
共同还款人：
- 权利：共同还款人享有债务人的权利，如了解借款合同条款、借款用途等。同时，在履行还款义务后，共同还款人对其他共同还款人或借款人享有追偿权。
- 举例：若共同还款人偿还了超出自己应承担份额的债务，他有权向其他共同还款人或借款人追偿这部分超额还款。
担保人：
- 权利：担保人一般保证人享有先诉抗辩权（在特定情形下可拒绝承担保证责任）。同时，在承担保证责任后，担保人有权向债务人追偿。若存在多个担保人且约定了分担比例，担保人还可向其他担保人追偿相应份额。
- 举例：若担保人作为连带责任保证人偿还了债务人的100万元债务，他有权向债务人追偿这100万元；若还有其他担保人且约定了分担比例，他还有权向其他担保人追偿其应承担的份额。
四、债务产生原因与合同关系
共同还款人：
- 债务产生原因：基于共同的借款行为产生债务，是借贷关系的直接参与者。共同还款人与借款人一同签署贷款合同，形成直接的借贷法律关系。
担保人：
- 债务产生原因：基于担保合同产生债务，担保合同是主借款合同的从合同。担保人并非直接债务人，而是因担保关系加入到债务关系中。当债务人无法履行债务时，担保人才需要承担担保责任。
五、综合建议
- 对于借款人：在选择共同还款人或担保人时，应充分考虑对方的信用状况和还款能力。共同还款人将直接承担还款责任，而担保人则在特定条件下承担担保责任。
- 对于共同还款人/担保人：在签署贷款合同或担保合同前，应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。特别是要关注责任承担方式、追偿权等关键条款，以避免不必要的法律纠纷。
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