核心结论：若贷款合同签订后钱未到账，一般情况下您有权解除合同且无需支付违约金，但具体需结合合同条款和实际情况判断。以下是详细分析：

1. 合同未实际履行，解除权的基础

根据《民法典》第五百六十三条，若一方迟延履行债务或有其他违约行为导致合同目的无法实现，另一方可解除合同。贷款合同的核心目的是放款，若资金未到账，合同目的未达成，您有权主张解除合同。此时无需支付违约金，因为违约金以“违约行为”为前提，而您未收到款项不构成违约。

2. 合同条款的审查

需重点审查合同中关于“放款条件”“违约责任”的条款：

• 若合同明确约定“放款成功为合同生效条件”：则资金未到账时合同未生效，您可直接解除且无需承担任何责任。
• 若合同未约定生效条件，但约定“借款人未按时还款需支付违约金”：由于您未收到款项，客观上无法还款，可主张“履行不能”抗辩，拒绝支付违约金。
• 若合同存在“霸王条款”（如“无论是否放款，借款人均需支付违约金”）：此类条款可能因显失公平被认定无效，您可主张撤销。

3. 实际操作建议

• 第一步：固定证据
  保存合同文本、沟通记录（如微信、邮件）、放款失败通知（如银行拒贷短信）等，证明资金未到账的事实。
• 第二步：书面通知解除合同
  向贷款方发送《解除合同通知书》，明确要求解除合同并说明理由（如“未履行放款义务”），保留寄送凭证（如EMS底单）。
• 第三步：拒绝支付违约金
  若贷款方要求支付违约金，可回复：“因贵方未履行放款义务，合同已解除，我方无需承担违约责任。”
• 第四步：投诉或诉讼
  若贷款方纠缠，可向当地银保监会投诉（针对金融机构）或向法院起诉确认合同解除、驳回违约金主张。

4. 例外情形

• 若您存在过错（如提供虚假资料导致放款失败）：可能需承担部分责任，但违约金仍需以实际损失为限，贷款方需举证损失金额。
• 若合同约定“预扣利息”（如“放款时扣除首期利息”）：可能导致实际到账金额少于合同金额，此时需区分“未放款”和“部分放款”，前者仍可解除合同，后者可能需按实际到账金额履行。

总结：钱未到账时，您通常有权解除合同且无需支付违约金，但需结合合同条款和具体情节判断。如有争议，建议携带合同文本和证据材料进一步咨询，我会帮您分析条款效力并制定应对方案。