结论：欠银行的钱确实还不上，并不一定会被列为“老赖”（失信被执行人）。是否会被列为“老赖”，取决于多种因素的综合考量，包括债务人的还款能力、还款态度以及是否存在特定的失信行为。
详细分析：
单纯无钱偿还并不直接导致成为“老赖”：
- 如果借款人因经济困难或其他客观原因暂时无法偿还贷款，这并不直接构成其被列为“老赖”的理由。关键在于借款人的态度和行动。若借款人积极与银行沟通，如实申报财产状况，并尽力履行还款义务（如分期偿还），通常不会被列入失信名单。
- 示例：小张因突发疾病导致收入锐减，无法按时偿还银行贷款。但他主动与银行沟通，提供了医疗证明和收入证明，并申请了贷款延期。在这种情况下，小张一般不会被认定为“老赖”。
符合法定情形时才会被列入“老赖”：
- 在特定情况下，借款人若存在以下行为之一，则有可能被法院列为失信被执行人：
- 有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；
- 使用伪造证据、暴力、威胁等手段妨碍或抗拒执行的；
- 通过虚假诉讼、虚假仲裁或隐匿、转移财产等方式规避执行的；
- 违反财产报告制度的；
- 违反限制消费令的；
- 无正当理由拒不履行执行和解协议的。
- 示例：小李欠银行贷款未还，银行起诉后法院判决小李需在一定期限内偿还。但小李有能力偿还却故意隐藏财产，拒绝履行还款义务。此时，法院可将小李列为“老赖”。
成为“老赖”需经过法定程序：
- 债权人需先向法院提起诉讼，并获得胜诉判决。
- 判决生效后，若债务人仍不履行还款义务，债权人可向法院申请强制执行。
- 法院在执行过程中，若发现债务人存在上述法定情形，将依法将其列入失信被执行人名单。
法律后果与建议：
- 法律后果：一旦被认定为“老赖”，将面临诸多不良后果，包括但不限于冻结银行账户、查封财产、限制高消费（如乘坐飞机头等舱、入住高档酒店等）、影响子女教育（如就读私立学校）等。在极端情况下，还可能面临刑事责任。
- 建议：面对贷款偿还问题，建议债务人积极与银行沟通协商，寻求解决方案。如确实无法按时还款，应如实申报财产状况，并尽力履行还款义务（如分期偿还）。同时，加强信用意识和管理能力，确保按时履行还款义务，避免被列入失信被执行人名单。
总结：欠银行的钱确实还不上，并不一定会被列为“老赖”。关键在于债务人的还款能力、还款态度以及是否存在特定的失信行为。因此，建议债务人在面对贷款偿还问题时，应积极与银行沟通协商，并尽力履行还款义务，以避免不必要的法律后果。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。