保险合同效力需分情况讨论，关键在于代签名行为的性质及是否构成表见代理或获得事后追认，具体分析如下：

1. 若代签名行为构成无权代理且未获追认，合同效力待定，但可能因实际履行而有效
   根据《民法典》第171条，若他人未经授权代被保险人签名，属于无权代理。此时合同效力取决于被保险人是否追认：

   • 若被保险人明确拒绝追认（如书面声明非本人签名且不同意合同内容），则合同对其不发生效力，但不影响其他签约方（如投保人、保险公司）之间已履行部分的效力。
     
   • 若被保险人事后追认（如补签签名、缴纳保费或接受保险服务），则合同自成立时对其生效。
     实务中，若被保险人长期未提出异议且实际履行合同（如接受理赔、参与保单管理），可能被推定为默认追认。

2. 若代签名行为构成表见代理，合同直接有效
   根据《民法典》第172条，若保险公司有理由相信代签名者有代理权（如投保人与被保险人存在亲属关系、代签名者持有被保险人身份证件等），且被保险人未及时否认，则合同直接约束被保险人。
   例如：夫妻一方代另一方签名，且保险公司已尽合理审查义务（如核对身份证信息），可能构成表见代理。

3. 变更投保人行为不影响原合同效力，但需符合法定程序
   投保人变更属于合同主体变更，需经保险公司同意并办理批改手续（《保险法》第20条）。若原合同因代签名存在效力瑕疵，变更投保人行为本身不会直接补正原合同效力，但可能作为被保险人实际履行合同的证据（如参与变更流程、确认新投保人身份）。
   例如：被保险人虽未签原合同，但参与投保人变更并签署相关文件，可能被认定为对原合同的追认。

建议行动：

1. 立即核对保险合同、投保单、批改申请书等文件，确认代签名具体环节及被保险人实际参与情况；
   
2. 若被保险人未追认且不构成表见代理，可向保险公司主张合同无效并要求退还保费（需承担合同无效的过错责任）；
   
3. 若保险公司拒绝处理，可向当地银保监会投诉或直接起诉，同时注意收集代签名证据（如笔迹鉴定、证人证言）及实际履行证据（如缴费记录、理赔记录）。
   

注：保险合同效力认定需结合具体证据和交易习惯，建议携带全部材料面询律师以制定精准策略。