贷款逾期后，借款人归还的钱通常是优先抵扣利息，再抵扣本金，但具体顺序可能因合同约定或法律规定而有所不同。以下从不同角度为你详细分析：

一、合同约定优先

在贷款合同中，双方通常会明确约定还款的顺序。如果合同中明确规定了逾期还款时，先抵扣利息再抵扣本金，或者有其他特定的抵扣顺序，那么应当按照合同约定执行。这是基于《中华人民共和国民法典》中关于合同自由原则的规定，即当事人有权按照自己的意愿约定合同条款，只要这些条款不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就是有效的。

举例：假设贷款合同中约定：“借款人逾期还款的，贷款人有权先收取逾期利息，剩余部分再抵扣本金。”那么，在这种情况下，借款人归还的钱就会先用于支付逾期利息，剩余部分才会用于抵扣本金。

二、法律规定补充

如果贷款合同中没有明确约定还款顺序，或者约定不明确，那么就需要依据相关法律规定来确定。根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释的精神，在债务人给付不足以清偿全部债务时，且当事人没有约定的，一般按照实现债权的有关费用、利息、主债务的顺序进行抵扣。这意味着，在贷款逾期的情况下，借款人归还的钱会先用于支付逾期利息（包括罚息等），剩余部分再用于抵扣本金。

法律依据：

• 《中华人民共和国民法典》第五百六十一条：债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。

三、特殊情况考虑

1. 银行政策或行业惯例：在某些情况下，银行或金融机构可能有自己的还款抵扣政策或行业惯例。这些政策或惯例可能会在合同中没有明确约定的情况下，对还款顺序产生影响。因此，借款人在还款前最好了解清楚相关政策或惯例。

2. 法院判决或仲裁裁决：如果贷款纠纷进入诉讼或仲裁程序，法院或仲裁机构可能会根据具体情况和法律规定，对还款顺序作出判决或裁决。这种情况下，借款人需要按照法院或仲裁机构的判决或裁决来执行。

四、法律建议

1. 仔细阅读合同：借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于还款顺序的约定。如果合同中有不明确或模糊的地方，应及时向银行或金融机构咨询并要求明确。

2. 保留还款凭证：借款人在还款时，应保留好还款凭证，如银行转账记录、收据等。这些凭证在发生纠纷时可以作为证据使用。

3. 及时沟通协商：如果借款人因特殊原因无法按时还款，应及时与银行或金融机构沟通协商，寻求延期还款、分期还款等解决方案。避免逾期还款导致的不必要损失和法律风险。

如果你在贷款逾期还款方面还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。