结论：银行贷款还不上时，可以尝试与银行协商继续按时付息并每月还些本金，但能否成功取决于银行政策、贷款合同条款及你的还款能力与信用状况。以下从不同角度详细分析：

1. 协商的法律依据与可行性

• 合同变更原则：根据《民法典》第五百四十三条，当事人协商一致可变更合同。若银行同意，可调整还款方式（如延长还款期限、降低月供、先息后本等），但需签订书面补充协议。
• 银行自主权：银行有权根据风险评估决定是否接受协商。若你因临时困难（如失业、疾病）导致短期违约，且信用记录良好，银行更可能同意；若长期无力偿还或信用较差，银行可能拒绝或要求提供担保。

2. 协商的关键步骤与注意事项

• 主动沟通：在逾期前或刚逾期时联系银行，说明困难原因（如失业、经营问题），提出具体方案（如每月还本金的10%、延长还款期至5年等），并附证明材料（如医疗证明、失业证明）。
• 保留证据：协商过程中，通过邮件、录音等方式留存沟通记录，避免口头协议。若银行同意，务必要求签订书面协议，明确新还款计划、利息计算方式及违约责任。
• 避免二次违约：若协商成功，需严格按新方案还款，否则银行可能终止协议并要求一次性还清剩余贷款。

3. 若协商失败的其他解决途径

• 申请展期或借新还旧：部分银行提供贷款展期服务（延长还款期限），或允许“借新还旧”（用新贷款偿还旧贷款），但需符合银行条件（如抵押物充足、信用良好）。
• 债务重组：若贷款规模较大，可与银行协商债务重组（如减免部分本金、降低利率），但需提供详细财务状况证明，且银行同意概率较低。
• 个人破产制度（试点地区）：在深圳等试点地区，若确实无力偿还债务，可申请个人破产，经法院裁定后，部分债务可能被豁免，但需满足严格条件（如连续3年无力偿还、信用记录良好等）。

4. 风险提示与建议

• 信用影响：即使协商成功，逾期记录仍可能影响个人征信，需在还款后5年自动消除。若协商失败，银行可能起诉并申请强制执行（如冻结银行账户、拍卖抵押物）。
• 优先保障基本生活：若还款能力极低，可先保障基本生活开支，再与银行协商。避免以贷养贷，导致债务雪球越滚越大。

行动建议：立即联系银行客服或贷款经理，说明困难并提出具体协商方案；若银行拒绝，可尝试通过银保监会投诉渠道（12378）反映情况，或咨询律师协助谈判。