中银消费金融起诉后，借款人仍然存在较大的协商机会。协商的成功与否，主要取决于借款人的还款诚意、提出的还款方案是否合理，以及中银消费金融的政策和态度。以下是从多个角度对这一问题的详细分析：
一、协商的时机与方式
协商时机：
- 在法院受理案件后到判决作出之前的任何阶段，包括庭前、庭审中以及判决前，均存在协商的机会。借款人应抓住这些时机，主动与中银消费金融沟通，表达协商意愿。
协商方式：
- 电话协商：借款人可直接拨打中银消费金融的客服热线，表明协商意愿并沟通还款事宜。
- 书面协商：提交书面申请至中银消费金融，详细说明还款困难及希望协商的具体内容，如延长还款期限、降低利息等。
- 面谈协商：在条件允许的情况下，与中银消费金融的工作人员面对面交流，共同探讨还款方案，这有助于增进双方的理解和信任。
二、协商的内容与策略
制定还款计划：
- 借款人应根据自身实际经济状况，制定一个切实可行的还款计划，包括分期还款的金额、期限和方式等。这有助于展示借款人的还款诚意和能力。
费用减免请求：
- 在方案中，借款人可以尝试提出减免部分逾期利息、违约金等费用的请求。说明逾期非本意，且高额费用加重了负担，请求金融机构给予理解与支持。这有助于降低还款压力，提高协商成功率。
展示还款意愿：
- 借款人应强调自己的还款意愿，表明愿意通过协商解决纠纷，避免诉讼带来的时间和金钱成本。这有助于增进中银消费金融对借款人的信任和理解。
三、协商的注意事项
诚实守信：
- 借款人应以诚实守信的态度与中银消费金融沟通，不隐瞒真实情况。这有助于建立双方的信任基础，促进协商的顺利进行。
签署新协议：
- 一旦协商达成共识，借款人应及时与中银消费金融签署新的还款协议，明确还款安排及相关条款。这有助于保障双方的权益，避免后续纠纷。
严格履行：
- 借款人应严格按照新的还款协议履行还款义务，避免再次出现逾期或违约情况。这有助于维护借款人的信用记录，提高未来协商或贷款的成功率。
四、协商成功与失败的处理方式
协商成功：
- 若协商成功，通常有两种处理方式：一是中银消费金融作为原告向法院申请撤诉，终结诉讼程序；二是由法院根据双方协商一致的内容制作调解书，该调解书与判决书具有同等法律效力。若一方不履行调解书内容，另一方有权向法院申请强制执行。
协商失败：
- 若协商未能达成一致，案件将进入法庭审理阶段。此时，借款人应积极应诉，准备好相关证据材料以支持自己的主张。同时，借款人也可以寻求专业法律咨询，以确保自身合法权益得到有效维护。面对可能的法院判决，若败诉则需按判决要求履行还款义务，否则中银消费金融有权通过法律手段进行强制执行。
总结与建议：面对中银消费金融的起诉，借款人应保持冷静并积极应对。通过合理的协商方式和内容，争取与中银消费金融达成共赢的还款方案。同时，借款人也应加强自身的金融知识学习和风险意识培养，以提升还款能力和避免类似纠纷的再次发生。如果你在此过程中有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。