结论：在借钱不还且诉前调解阶段对方表现出“老赖”倾向的情况下，对于12万的借款，你可以要求一次付清，也可以考虑接受分期还款，具体选择需根据实际情况和你的需求来决定。以下是从不同角度的分析和建议：
一次付清的角度
法律支持：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果借款人未按照约定返还，出借人有权要求借款人一次性返还全部借款。
- 在诉前调解阶段，你可以明确表达你的诉求，即要求借款人一次性返还12万借款。如果借款人同意，双方可以签订调解协议，并由法院进行确认，这样具有法律效力。
优势：
- 一次性付清可以迅速解决债务问题，避免长期纠缠和可能的法律风险。
- 对于出借人来说，一次性收回全部借款可以更好地保障资金的安全和流动性。
风险与应对：
- 如果借款人确实无力一次性偿还，可能会拒绝你的要求。此时，你需要考虑是否采取法律手段，如起诉至法院，要求强制执行。
- 在起诉前，你需要收集充分的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等，以证明借款事实和借款人的违约行为。
分期还款的角度
法律支持：
- 虽然法律上出借人有权要求一次性返还借款，但在诉前调解阶段，双方也可以协商达成分期还款的协议。
- 分期还款协议需要明确还款期限、还款金额、利息等条款，并由双方签字确认。
优势：
- 对于借款人来说，分期还款可以减轻其经济压力，提高还款的可能性。
- 对于出借人来说，虽然回收资金的时间较长，但可以降低借款人无力偿还的风险，同时保持与借款人的良好关系（如果关系重要的话）。
风险与应对：
- 分期还款协议需要明确且具有可执行性，否则可能会因为条款模糊而导致纠纷。
- 你需要密切关注借款人的还款情况，如果借款人未按协议还款，你需要及时采取措施，如要求提前偿还全部借款、起诉至法院等。
- 在签订分期还款协议时，你可以考虑要求借款人提供担保或抵押物，以增加还款的保障。
综合建议
- 评估借款人情况：在决定要求一次付清还是分期还款前，你需要评估借款人的经济状况、还款意愿和还款能力。如果借款人确实无力一次性偿还，且你有信心通过分期还款协议保障自己的权益，那么分期还款可能是一个更好的选择。
- 考虑法律成本：无论选择哪种方式，你都需要考虑法律成本，包括时间成本、金钱成本等。如果借款人拒绝还款且你需要通过法律手段解决，那么你需要做好相应的准备。
- 保持沟通：在诉前调解阶段，保持与借款人的沟通是非常重要的。你可以尝试了解借款人的困难和需求，寻求双方都能接受的解决方案。
最后，我建议你根据自己的实际情况和需求来决定要求一次付清还是分期还款。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。