结论：信用卡在没有协议的情况下银行直接打款给您，而您现在还不上，这确实是一个比较棘手的问题。不过别担心，我会从多个角度为您分析并提供相应的法律建议。
一、法律关系分析
信用卡合同关系：
- 通常情况下，信用卡的发放和使用是基于您与银行之间签订的信用卡合同。这个合同会明确双方的权利和义务，包括信用额度、还款方式、利息计算等。
- 如果银行在没有与您签订任何协议的情况下直接打款给您，这可能涉及到合同订立的问题。但在此情况下，更关键的是您是否实际使用了这笔款项，以及银行是否有证据证明这是基于您的申请或授权。
不当得利：
- 如果您确实没有申请或授权银行打款，且这笔款项并非您应得的（例如，不是工资、奖金或其他合法收入），那么您可能构成不当得利。
- 根据《民法典》的相关规定，不当得利应当返还给受损人。但在此情况下，由于涉及银行，且款项性质可能较为复杂，建议您先与银行沟通，明确款项来源和性质。
二、还款责任与后果
还款责任：
- 如果您确认使用了这笔款项，且无法证明这是银行错误或不当行为导致的，那么您有义务按照信用卡合同或相关法律规定进行还款。
- 还款责任可能包括本金、利息、滞纳金等，具体取决于信用卡合同或相关法律的规定。
法律后果：
- 如果您不按时还款，银行可能会采取一系列措施，如催收、上报征信系统、起诉等。
- 逾期还款还可能导致您的信用记录受损，影响您未来的贷款、信用卡申请等。
三、应对策略与建议
与银行沟通：
- 首先，建议您与银行取得联系，了解这笔款项的具体来源和性质。
- 如果银行承认是错误打款或不当行为导致的，您可以与银行协商解决方案，如退款、减免利息等。
审查合同与证据：
- 仔细审查您与银行之间的信用卡合同或其他相关协议，了解您的权利和义务。
- 收集并保存所有与这笔款项相关的证据，如银行流水、短信通知、通话记录等。
寻求法律帮助：
- 如果您与银行无法达成一致，或者银行采取了不当措施（如非法催收、侵犯隐私等），您可以考虑寻求法律帮助。
- 作为一名专业律师，我可以为您提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助您维护合法权益。
制定还款计划：
- 如果您确认需要还款，但目前经济困难无法一次性还清，您可以与银行协商制定分期还款计划。
- 分期还款计划可以减轻您的还款压力，同时避免逾期还款带来的法律后果。
最后，我建议您尽快采取行动，与银行沟通并了解具体情况。如果您需要进一步的法律帮助或咨询，请随时向我提问。我会根据您的具体情况提供个性化的法律建议和服务。