结论：信用卡没达到5万也可能构成恶意透支，但具体是否构成犯罪需结合其他条件综合判断。恶意透支的认定并非仅依据透支金额，还需考虑持卡人的主观意图、透支行为及银行的催收情况等多个因素。

一、恶意透支的认定条件

1. 主观意图：持卡人必须具有非法占有的目的。这通常表现为明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿或改变联系方式以逃避银行催收等行为。

2. 透支行为：持卡人需超过规定限额或规定期限透支。这里的“规定限额”和“规定期限”通常指的是信用卡章程或发卡银行所设定的透支额度和还款期限。

3. 催收情况：银行必须进行有效催收，且两次有效催收后超过三个月仍不归还的，才符合恶意透支的认定标准。有效催收需满足在透支超限后进行、采用能确认持卡人收悉的方式、两次催收间隔至少三十日等条件。

二、透支金额与恶意透支的关系

• 虽然相关司法解释将恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的认定为“数额较大”，但这并不意味着透支金额未达到五万元就一定不构成恶意透支。恶意透支的认定是一个综合判断的过程，透支金额只是其中之一。

• 如果持卡人透支金额虽未达到五万元，但具有其他严重情节，如多次恶意透支、使用透支资金进行违法犯罪活动等，仍可能构成信用卡诈骗罪。

三、法律后果与应对建议

1. 法律后果：恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，将面临严厉的刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、罚金甚至没收财产等。具体处罚力度取决于透支金额、情节严重程度等因素。

2. 应对建议：

   • 及时沟通：持卡人若因经济困难无法按时还款，应立即与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。银行可能会提供延期还款、分期还款等灵活方式帮助持卡人度过难关。
   • 制定还款计划：根据自身经济状况制定合理的还款计划，并严格执行。这有助于逐步减少透支金额，避免产生更严重的法律后果。
   • 避免逃避：切勿通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收。这些行为不仅无法解决问题，还可能加重法律责任。

四、实际案例参考

• 在实际司法实践中，存在透支金额未达到五万元但因具有其他严重情节而被认定为恶意透支的案例。例如，持卡人多次恶意透支、使用透支资金进行赌博等违法活动，即使透支金额不大，也可能面临刑事处罚。

五、总结与提示

• 恶意透支的认定是一个综合判断的过程，透支金额只是其中之一。持卡人应合理使用信用卡，确保按时还款，避免陷入恶意透支的困境。
• 如果您面临信用卡透支问题或担心可能构成恶意透支，请随时向我咨询。我将根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。