若抵押的房子是唯一住房且还不上贷款，以下是几种可能的处理方式及相应分析：

1. 与银行协商延期还款或调整还款计划

   • 操作方式：主动与贷款银行取得联系，说明自身目前的经济困境，如失业、重大疾病等导致收入锐减的情况，申请延长还款期限或者调整每月还款金额。例如，原本每月还款5000元，因收入下降，申请调整为每月还款3000元，以减轻还款压力。
   • 法律依据：根据《民法典》中关于借款合同的相关规定，借款人在还款期限届满前，因合理原因无法按时还款的，可以与贷款人协商变更合同内容。
   • 注意事项：需要提供充分的证明材料来支持自己的申请，如失业证明、医疗诊断书等。同时，银行是否同意协商结果具有不确定性，取决于银行的内部政策和借款人的具体情况。

2. 寻求亲友帮助暂时周转

   • 操作方式：向亲朋好友说明自己的困境，请求他们提供一定金额的资金帮助，先偿还部分贷款，避免逾期产生更多的罚息和不良信用记录。待经济状况好转后，再逐步偿还亲友的借款。
   • 法律依据：这属于民事借贷行为，基于双方自愿的原则，受《民法典》中关于借贷合同的相关规定保护。
   • 注意事项：要签订书面借款协议，明确借款金额、利息（如有）、还款期限等重要条款，以避免日后产生纠纷。同时，要按照协议约定及时还款，维护良好的人际关系。

3. 考虑资产置换或出租

   • 操作方式：
     • 资产置换：如果名下还有其他资产，如车辆、商铺等，可以考虑将其出售，用所得资金偿还房贷。或者将唯一住房出售，偿还贷款后，再租赁适合的房屋居住。
     • 出租房屋：若房屋地理位置较好，有一定的出租价值，可以将房屋出租，用租金收入来偿还部分贷款。例如，每月租金收入3000元，可用于补充还款资金。
   • 法律依据：房屋的出售和出租行为受《民法典》中关于物权和合同的相关规定调整。在进行房屋交易时，需要签订合法有效的合同，并按照规定办理相关手续。
   • 注意事项：资产置换需要考虑市场行情和交易成本，确保出售资产能够获得足够的资金偿还贷款。出租房屋时，要选择可靠的租客，签订详细的租赁合同，明确双方的权利和义务。

4. 面临银行起诉后的应对

   • 操作方式：如果经过多次协商仍无法解决还款问题，银行可能会向法院提起诉讼。在收到法院的传票后，要积极应诉，向法院说明自己的实际情况和还款意愿。如果确实无力偿还全部贷款，可以与银行协商达成和解协议，如减免部分利息、延长还款期限等。若法院判决后仍无法履行还款义务，银行可能会申请强制执行，此时要配合法院的执行工作，如实申报个人财产情况。
   • 法律依据：根据《民事诉讼法》的相关规定，当事人有权在诉讼过程中进行答辩和举证。在执行阶段，被执行人应当如实报告财产情况，配合法院的执行工作。
   • 注意事项：不要逃避诉讼和执行，否则可能会面临更严重的法律后果，如被列入失信被执行人名单，限制高消费等。同时，要保留好相关证据，如还款记录、与银行的沟通记录等，以维护自己的合法权益。

在处理抵押唯一住房贷款还不上的问题时，要根据自身的实际情况选择合适的方式，并尽量与银行保持沟通，避免产生不必要的法律纠纷。如果你还有其他疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询。