结论：被人冒名办理贷款且钱未到账，这通常涉及身份盗用和金融诈骗，是严重的违法行为。以下从多个角度为你详细分析这种情况是如何发生的，以及你应该如何应对。

一、冒名贷款是如何做到的

1. 身份盗用：

   • 不法分子可能通过非法手段获取了你的个人信息，如身份证号码、姓名、联系方式等。
   • 他们可能利用这些信息伪造你的身份证件，或者通过其他方式冒充你的身份。

2. 利用银行漏洞或内部人员：

   • 在某些情况下，银行系统可能存在安全漏洞，或者银行内部人员与不法分子勾结，共同实施冒名贷款。
   • 不法分子可能利用这些漏洞或内部关系，绕过正常的贷款审核流程，成功办理贷款。

3. 伪造贷款材料：

   • 不法分子可能伪造你的收入证明、工作证明等贷款所需材料，以符合银行的贷款条件。
   • 他们还可能伪造你的签名或指纹，以完成贷款合同的签署。

二、钱未到账的可能原因

1. 贷款被拦截或转移：

   • 不法分子在成功办理贷款后，可能立即将贷款资金转移到其他账户，导致你无法收到贷款。
   • 他们可能利用虚假账户或第三方支付平台进行资金转移，以掩盖资金流向。

2. 贷款被冻结或扣留：

   • 在某些情况下，银行或相关部门可能因发现贷款异常而冻结或扣留贷款资金。
   • 这可能是由于银行系统检测到异常交易，或者接到相关举报后采取的防范措施。

三、你应该如何应对

1. 立即报警：

   • 一旦发现被人冒名办理贷款，应立即向当地公安机关报案，提供相关证据和信息。
   • 警方将展开调查，并尽力追回损失的资金。

2. 联系银行：

   • 尽快联系涉事银行，说明情况并要求银行采取相应措施。
   • 银行可能会要求你提供身份证明、报警回执等文件，以协助你处理此事。
   • 同时，你可以要求银行提供该笔贷款的详细信息，包括贷款合同、放款记录等，以便你进一步了解情况并作为后续维权的证据。

3. 保留证据：

   • 保留所有与冒名贷款相关的证据，如短信通知、银行对账单、报警回执等。
   • 这些证据将有助于你证明自己的清白，并在后续的法律程序中维护自己的权益。

4. 关注信用记录：

   • 冒名贷款可能会对你的信用记录造成负面影响。
   • 你应定期查询自己的信用报告，确保没有未经授权的贷款记录。
   • 如果发现信用记录异常，应及时向征信机构提出异议并申请更正。

5. 寻求法律帮助：

   • 如果情况复杂或涉及金额较大，建议寻求专业律师的帮助。
   • 律师将能够为你提供更详细的法律建议，并协助你处理后续的法律程序。

最后提醒：在日常生活中，要时刻注意保护个人信息的安全，避免将身份证、银行卡等重要证件随意借给他人使用。同时，定期查询自己的银行账户和信用报告，及时发现并处理异常情况。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。